前言
增额终身寿险是终身寿险的一种。终身寿险是指保险期限为终身，以被保险人死亡或者全残为给付保险金条件的人寿保险。简单来理解就是保险金额不断增加的终身寿险。
2020 年疫情发生以来，相当一部分人的收入及现金流遭受重大影响，同时低利率可能长期存在的情况下，为了养老而产生的资产保值增值需求也在增长，增额终身寿险应时火热了起来。
特点
1. 满足客户的长期储蓄需求。
随着今年资管新规正式实施，银行理财、信托产品破刚兑、无风险利率下行，以及权益市场波动带来的居民风险偏好的下降，锁定长期收益水平的储蓄类保险产品竞争优势显著提升。增额终身寿险得益于期限长、收益确定且具竞争优势获得市场认可。
2. 生存期现价可灵活支取。
当前市场上寿险产品主要分为三类，定期寿险、终身寿险和增额终身寿险。
定期寿险的产品特点是低保费，高杠杆，提供必要的身故保障。
终身寿险主要提供终身身故保障。
增额终身寿险投保人在生存期可以通过减保领取保单现金价值（退保能拿到的金额），以及在被保险人身故等时赔偿受益人保险金的寿险产品。
相较传统寿险，增额终身寿险在生存期保额不断增长且可以灵活支取。满足客户长期储蓄需求的同时提供身故保障。
功能
增额终身寿险主要提供保障和储蓄两大功能。由于产品“重储蓄、轻保障”的特点，增额终身寿险为被保人提供的身故风险保额较低，因而被作为储蓄型产品销售，产品的现金价值是最主要的保险利益。
保障方面，增额终身寿险的保险责任通常为身故及全残保障，保障金额为所交保费的一定比例、当年保额，以及现金价值三者的较大值。其中，保额呈现终身增长，当前推出的增额终身寿险一般锁定 3.5%（仅作示意，最终以真实收益率为准）的终身复利保额增长。
储蓄方面，增额终身寿险可通过减保的方式灵活支取。减保指申请取出部分现金价值，剩余的现金价值继续按合同的约定继续增长。
其他
保单贷款可为客户解决短期资金周转问题。一般保单贷款金额不得超过保险合同现金价值扣除各项欠款后余额的 80%，且每次贷款期限不超过 6 个月，利息各保险公司不一。
减额交清指当客户不想或无法继续交费时，可选择使用现金价值作为一次交清的保险费，合同继续有效，需要注意的是基本保险金额也将减小。
近年来，银保监会逐步加强对于增额终身寿险产品的监管力度，重点规范保险公司避免销售误导、长险短做、利差损失等潜在风险。严监管有利于行业健康发展。
不足
轻保障，按年龄段赔100%-160%-140%-120%。短期不划算，前期退保本金有损失。
思考
刚性兑付，即通常所说的保本保息，资管新规下银行理财、信托计划打破刚性兑付。
对金融机构来说，刚性兑付意味着最终的风险将完全由金融机构承担，金融市场的波动和风险是常态，一旦金融机构难以承担，将导致局部乃至系统性金融风险的产生。
对金融市场来说，刚性兑付背离了风险与收益相匹配的市场规律，不利于金融行业的健康长远发展。而保险公司年金和增额终身寿是准刚性兑付。
最后
定期更新文章，整理相关法律法规知识、条款细节，如有需求，欢迎咨询。
希望我的到来能让你：清清楚楚了解风险，明明白白购买保险，顺顺利利得到权益。
版权声明：内容来源于互联网和用户投稿 如有侵权请联系删除