近期，各地都出现了大量的购房者申请提前还清房贷，特别是北京的提前还贷潮，更是引起了极大的关注，北京某银行数据显示，北京的提前还贷新增量增加了20%，并且很多银行都出现了排队还贷的现象。
事实上，不仅仅是北京出现了大量的提前还贷潮，现在全国有很多城市都出现了大量的提前还贷现象。
为什么会出现大量的购房者申请提前还贷呢？
1
还清房贷转为经营贷，可以节省贷款利息
事实上，现在很多购房者提前还贷，并不是因为闲余资金多，而是为了节省贷款利息，大家都知道，近几年的房贷利率非常高，很多城市的首套房利率都高达5.88，二套房甚至高达6.37了。
而今年初以来，为了刺激经济发展，为了刺激房地产市场的发展，各种贷款的利率都在不断地下调，现阶段，大部分城市的四大行的经营贷年化可以做到3.75以下，商业银行的经营贷利率可以做到4.0左右。
而存量房贷的利率不变，因此，如果可以把按揭贷款转为经营性贷款，就可以把贷款利率降下来，每个月就可以节省很多利息。
事实上，我自己身边就有很多朋友把房贷转为经营贷了，特别是近五年贷款买房的人，房贷利率实在是太高了。
2
预期房价涨幅跑不赢银行利息
当前整体的房地产市场确实较为低迷，房价下行压力较大，房价上涨的预期不断下降，之前的购房者，愿意使用最大的杠杆来买房，因为，加大买房杠杆，可以购买更多的房产，房价上涨可以抵消银行利息。
而现在，房价上涨预期下降了，加大杠杆买房，只会增加持有房产的成本，房价上涨的幅度，并不足以抵消银行的贷款利息。
因此，此时手中有闲余资金，多数人都会选择提前还贷，减少持有房产的成本。
3
经济环境差，减少债务，增加存款
这几年的全球经济环境都较差，大多数人都认识到了安全性的问题，因此，为了生活更加有保障，更加安全，普通人会选择降低负债，缩减开支，增加存款。
根据央行的数据表明，我国2022年上半年，居民存款增量为10万亿，而个人住房贷款增量仅仅只有200亿。
4
理财投资的收益，远不如房贷利率高
今年国内投资渠道特别窄，理财投资的收益，远不如房贷利率高。
五年、十年之前，市场里有很多p2p、信托、理财、基金可以投资，动辄给你8%、10%、12%的年回报。
当时，搞不好钱光是躺在余额宝里，收益都能和房贷利率打个平手了。
要是能妥妥跑赢房贷利率，当然没有提前还款的必要了。
但对大部分普通人来说，眼下实在是没有好的理财投资渠道。股票、基金、外币，行情多少都有点一言难尽。
以前是，你不理财，财不理你；现在是，你不理财，财不离你。
我的一位闺蜜，前两年花二三十万买进7、8支基金。现在赚钱的只有1支，到昨天为止只赚了162块，其他全部是一片绿色。
与此同时，我们正在不可避免地迈向低利率时代，银行存款利息越来越低。
动辄20万、30万，三年起存的大额存单，利率也只有3.25%。就这样，你还得跟一帮老头子、老太太抢大额存单的份额。
与其捏着一笔钱，却没有好的投资渠道，还不如提前还掉房贷，至少能实打实省不少利息钱。
5
卖房还款
在以往的时候，大多数的提前还贷，都是因为卖房需要，现阶段，二手房成交量暴跌，如果用卖房需要来解释大量的提前还贷，肯定是不合理的。
当然了，二手房成交量还存在。因此，大量的提前还贷申请中，肯定还有一部分确实是因卖房申请的提前还贷。不过，比重不大。
写在最后
提前还贷，大部分都是为了转换贷款模式，降低银行贷款利息，真正是因为卖房申请提前结清贷款的人，少之又少。
我认为，银行需要着重考虑一下，是否应该降低存量贷款的利息。
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