“中国的房贷太厉害了！拖累了中国经济，导致消费太难拉动了！”

现在我国的房贷余额超过38万亿，如果加上利息，压在“房奴”身上的还款压力，不得不通过减少未来十年甚至20年的消费来缓解。

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最近国家公布了一系列的宏观经济数据，我们发现，现在大家都越来越不敢花钱了，更加不敢借钱了。

不仅仅企业的新增贷款减少了，包括个人和家庭的新增贷款也减少了。

首先是短期的贷款减少。短期贷款对应的，其实是消费贷，以前可能很多人愿意为了一些大额的消费支出而贷款，现在不太敢了，所以，短期的消费贷款下降。

另外还有就是中长期的贷款增量也减少了。中长期的贷款主要是购房的房贷。所有的这些数据其实都说明，现在大家都不敢花钱。

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另外还有一个数据，同样也能够说明这一切。中国的消费率现在只是GDP的39%。我们连印度都比不上，大家都觉得印度的经济水平不如我们，印度的贫富差距比我们严重很多，但是，印度的消费率相当于GDP的60%。

除此之外，我们还可以看一看消费者的信心指数。

今年的1月2月，消费者信心指数还在120以上，三月份略有下降也还有113，但是，从四月份之后连续三个月都只是86到88。

这一个下降的幅度非常的厉害，即使在新冠疫情刚刚爆发的时候，都没有低于100。这个数据我们一直往前翻，要翻到2013年才有低于100，当时最低也有97。像这一次低到86，可以说是十年以来的新低。

还有另外一个数据就是社会消费品零售总额。在今年的三月到五月，这一个数字同比负增长，尤其是今年的四月份，比去年的四月份下跌了11.1%，最近两个月总算回到了正增长，但是，也只不过是增长3%、2.7%，比起过去社会零售总额每年都能够增长10%以上，这个已经差了很多。

所有的这些都指向一个事实，就是现在大家要不就是有钱不敢花，要不根本就是没钱花。

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到底为什么会出现这种现象呢？

很多人马上就会把这个归咎于房价太高，归咎于太多的房奴以及大家借了太多的房贷。

央行有一个数字也反映了这一个事实。

目前我们的个人住房贷款的存量还有38.86万亿。也就是说，中国这么多人在买房子的时候，向银行借了钱，把所有借了没还完的余额加起来，还有将近40万亿。

大家也都清楚，我们大部分人向银行借钱买房子都不得不选择20年25年甚至30年的贷款，时间越长，要偿付的利息就越高。很多时候，本金和利息差不多是1：1的关系。

所以现在的个人住房存量贷款还有38.86万亿，那也就是说，在未来的二三十年里，目前的这些房奴还要向银行偿还最高可能达到七八十万亿元。

我们可以做一个假设，如果所有人都不用承担这一笔贷款和利息，那就意味着未来的二三十年，我们手上有将近80万亿可以用于消费。

所以从这个角度来说，太多的住房贷款限制了大家的消费，也有一定的道理。