房贷到底要不要提前还款？根据自己情况对号入座

到底要不要提前还？提前还贷未来一定划算吗？今天就好好聊聊。

首先我们来看为什么大家会选择提前还贷，最主要的原因是大环境不景气，上半年GDP增速2.5%，这个普通人的预期是什么？大环境不好，赚钱太难了，股票，基金理财收益都不高喽，是也是一落千丈，而原来保本的银行理财现在都不保本了，收益直线下降。很多银行前段时间还下调了存款利率，现在收益率超过4%都很难。大家对未来的预期如果都是悲观的话，那就回头看看，房贷利率基本都超过5%了，所以大家一想。为什么把手里刚好有的钱提出来提前还贷了？

反正又没什么好的投资渠道。但是有经济学常识的人都知道，经济是有周期性的，有低谷也会迎来高峰。上半年应该是最困难的时候了，不过现在已经过去了，接下来我们要从衰退走向复苏，疫情终将过去，或者用另一种形式共生，但是不影响经济的恢复。但是房贷就不同了，我们拿20年前买一套房子举例，当时月供2000块，很多人觉得日子太难了，压力太大了，但现在呢，他们却乐开了花。不过有人也说了，20年前房价能翻十倍。那20年后房价还能翻十倍吗？按照现在房租不炒的政策，应该很少有人敢拍胸脯保证了吧。

但是有一点可以确定的是，你现在要还的这笔钱，未来会不断贬值。我们现在看到的CPI，也就是消费者物价指数是2%左右，但这并没有降房价的涨幅纳入计算范围，所以CPI并不能准确地反映通胀的水平。但是如果我们用M2增速减去GDP增速的差值为真实通胀率，从统计局的数据来看，过去20年年化增长在6.3%，也就是说，你的钱没有做任何投资，只放在。年底的时候你的现金就贬值6.3%

如果你买银行理财，年回报率5%，到了年底意味着你的资产缩水了1.3%。那么回到提前还贷这件事情上，你现在每月还1万块，到十年后相当于每月只还了4000多块，这就是很多人说的未来你的还款压力会越来越小的原因。如果你之前买房用公积金的贷款利率是百分之三点多，这个部分如果都提前还了，那性价比就更低了。

所以对很多人来说，提前还清房贷是不明智的。那么什么情况下适合提前还贷呢？按照等额本息没有超过。短线的1/3等额本金没有超过还款年限的1/2，并且手上没有好的投资渠道的人可以考虑提前还贷。因为不管是等额本息还是等额本金，你前期还的大部分都是利息，所以如果你已经到了还款年限的后期，那你的利息基本就还的差不多了，那你在提前还款就没有什么太大意义了。总之，根据每个人的账务理性对待思考！