9月15日, 六大行下调人民币存款利率。
据财联社报道, 9月15日多家国有大银行要再度调整个人存款利率, 包括活期存款和定期存款在内的多个品种利率有不同幅度的微调。其中, 三年期定期存款和大额存单利率下调15个基点。
9月15日, 工商银行.农业银行.中国银行.建设银行.交通银行.邮政银行六大行都在其官网发布公告, 存款利率即日起下调。值得注意的是这是继4月个人 存款利率下调以来的又一次调降。今年4月, 多家银行2年期, 3年期的定期存款年利率均下调10个基点。
不同期限存款利率均有下调
建设银行APP公布的挂牌年利率显示, 9月15日, 3个月, 6个月, 1年期, 2年期, 5年期定期存款利率分别为1.25%, 1.45%, 1.65%, 2.15%, 下降10个基点; 3年期定期存款利率为2.60%, 下调15个基点。
调整后工, 农, 中, 建, 交五大行定期存款挂牌利率处在同一水平。邮政银行调整后的半年及一年期存款利率略高于其他五家银行, 分别为1.46%和1.68%, 其余均与其他5家大行一致。
值得注意的是, 本次六大行不仅下调了定期存款利率, 活期存款利率也出现了调整。目前, 工行, 农行, 中行, 建行, 交行, 邮政银行活期存款利率均降至0.25%
除六大行之外, 多家商业银行也在近期调整了存款利率:
市场人士认为,银行存款利率在未来一段时间仍然持续下行。考虑到1年期LPR近期已下调5个基点以及10年国债收益率也有一点程度下行, 各期限定期存款及大额存单年利率还有可能下调。利率下行已成大势所趋。
利率下行, 对我们普通人有什么影响?
很多人对利率不以为然, 因为利率下行犹如"温水煮青蛙", 每次调整一点点, 对经济敏感度较低的人, 不容易察觉。
来看一个直观的数据:如果你想每年有10万元, 在不同的利率条件下, 需要准备多少本金?
如果利率在10%, 你需要有100万本金;
如果利率在4%, 你需要有250万本金;
如果利率在3%, 你需要有333万本金;
如果利率在2%, 你需要有500万本金;
如果利率在1%, 你需要有1000万本金。
如果利率从10%下降到1%, 如果你想每年有10万元, 需要付出10倍的成本 !
财经作家吴晓波在文章中提到:
1990年，大学毕业后赚到的第一笔工资，200元，钱到手后跑去银行办了一张储蓄卡。当时银行一年期存款利率大概是10%，如果存5万，一个月的利息是400元，一年的利息是5000元，足以开销。
所以当时，吴晓波的理想就是用20年存满5万元，然后退休躺平。
回过头来看，30年前吴晓波真挺天真的，因为存款利息随后一降再降。
一年期人民币银行定存从1990年的10%，降到10年前的3.5%，今天一直在降......
你有没有想过这样一个问题：你的钱除了能被小偷偷走，还会被时代偷走。
2019年11月的时候，前央行行长周小川先生就曾经说过，我们现在尽量避免快速进入负利率时代，10年以后想买一个年化收益率为3%的理财产品就像汽车摇号一样，完全靠运气了。
本来是句提气的话，却读出其中的无奈，尽量避免也就是说很难避免。CPI上破5%，存款利率下破3%，这名义上其实就是实际负利率了，谁能想到这句话两年以后一语成谶。
如何锁定长期收益？
利率下行来势汹汹，作为普通人，我们应该如何应对，如何锁定长期利率？
打个比方：现在油价步入“10元”时代，如果你在油价6元时签了一纸合同，约定以后不管油价如何变，你终身按6元油价加油，是不是很爽？
如果有一个能够保证终身收益稳定的产品，你会考虑吗？
大部分人的答案是：会。
这是因为，如果能锁定一段相当长、甚至终身的收益，就不需要承担利率下行的风险，就等于给自己的长期收益上了一把“锁”。
不管外界环境如何变化，穿越几个不同的经济周期，都有稳定收益。
这种确定性，能带给人很强的安全感。
保险，就是其中之一。保险是一份超长期的投资。时间会穿越几个不同的经济周期，有高利率时期，也有低利率时期，它的收益不会达到大牛市那样超高的收益，但能在低收益环境能保证客户获稳定的收益。
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