保险公司会破产吗？

今天聊下保险公司破产，为什么要聊这个话题首先保险是一个比较特殊的一个行业，它为人们提供一些根本的保障。如果保险公司本身出了财务问题，那是不是这些保障就出现了疑问呢？更重要的是，对于高净值客户来说，他们要放进保险的钱可能金额非常之高，成百万、上千万乃至上亿。那把这么大额的资金放到保险里之前肯定心里会想，我这些钱不放到银行里，我放到了保险里是否安全？保险公司本身的财务偿付能力会不会出现问题，乃至假如保险公司破产了，是不是我所有的钱都打水漂了。

所以我们要聊这个问题，有人说在中国是不准保险公司破产的这个说法其实是不准确的。确实我国的政府是喜欢维持稳定，给大家创造一个稳定的环境，所以它确实是设立了一系列的制度来预防保险公司破产。包括什么？？？一旦这个保险公司出现了一些破产的苗头，监管机构是可以指定他们来做出一些行为的，包括必须增加资本金，包括要停做业务、包括要停止分红等等。

如果这些措施做了之后，这个问题仍然存在，监管机构还可以怎样？直接接管保险公司，包括直接派员进驻保险公司，参与干预保险公司的日常经营，以及动用保险保障基金，直接收购保险公司的股份，然后对他进行整顿。保险公司接管的事情在中国是有成功的先例的，所涉及的保险公司经过这种接管，经过整顿都已经是恢复了经营，焕发了新的生机，现在的运营状况都已经是十分好的。所以确实是我们国家预防保险公司破产的保障制度是比较行之有效的。

但是这也并不意味着保险公司是不能破产、不让破产的。首先在境外来说，保险公司破产的事情是屡见不鲜的，包括美国、英国、日本都是有很多保险公司破产的先例。但是在保险法中是专门对保险公司在什么情况下可以破产有专门的规定的，而且保险公司接管这个制度也是与破产有对接接口了。在经过接管整顿之后，保险公司偿付能力仍然没有恢复，仍然可能出现破产情况的情况下，这个监管机构是可以直接申请保险公司破产的。

那是不是说这个保险公司一旦破产了，那就完了？？我们交的保费都打水漂了。也不是这样的，首先保险公司破产的时候，对保险赔付与给付是要优先于税款来完成的。在一般的破产制度之中，税金是优先于普通债权的，对于人寿保险的保单，保险法上还有一个就是人寿保险保单的一个惩戒制度。

这是什么意思？？一旦出现保险公司破产的情况，这些人寿保险的保单必须有另一家保险公司来承接，如果没有保险公司愿意承接，保险监管机构可以直接指定一家公司来承接承接这些保险合同、承接相应的保险准备金。同时还可以动用保险保障基金来对接管公司进行一些资助以及对保单持有人进行一些资助。也就是说在我国有很多保障制度，保险公司虽然很难破产，但是他仍然有可能破产。但是破产了也不用特别担心，后面尤其是对于人寿保单是有很多的一些保障承接的一些制度的，但是毕竟一旦一家保险公司破产了，保单持有人的利益多少会受到一些影响，包括承接期间的一些理赔请求，包括后续的很多麻烦事情以及包括保险保障基金的补偿比例其实是有上限的。

因此选择一家偿付能力充分的一个靠谱的保险公司仍然是有必要的。怎么看一家保险公司的偿付能力是否充分、是否靠谱呢？最重要的指标就是偿付能力充足率。偿付能力充足率就是保险公司的资本比上法定呃按法律规定，它应该有的最低的资本这么一个比率。通常来讲是偿付能力充足率比较高，这个保险公司的偿付能力就比较好。但是这事儿也不绝对，因为甚至有的公司偿付能力充足率能达到1000%、2000%。但并不是说这些公司是非常厉害，而是说有可能他们的业务没有做起来。如果保险业务规模不大，到法定要求的最低的一个资本金就是很低的，那么他们有一些资本就可以达到一个非常高的偿付能力充足率。

所以看保险公司是否靠谱，要综合来看看这个公司有没有适当的规模，有没有足够的经营历史、历来的口碑、人员的素质怎么样。所以只有一家公司具备了适当的规模、较长的经营历史、历来有良好的口碑以及比较高的人员素质，同时他又有一个很高的偿付能力充足率，我们才说这家保险公司偿付能力是好的，它是可靠的、是值得信赖的保险公司。