首发：美少女壮士小文子
一个可爱又有趣的财经自媒体人
大家好，我是美少女壮士小文子，一个认真写有趣文章的小财经博主。
从去年开始，陆陆续续有很多非常优秀的增额终身寿险、年金险产品都在陆续下架。
其中颇受大家欢迎的弘康人寿金满意足臻享版（又名：金玉满堂）在上市一年多来，新单业绩保费超20亿，硬扛住几波下架潮后，终于还是顶不住了。
这次来真的了！
根据保险公司计划，可以明确的是，金满意足臻享版将于2022年9月30日下架。
之前给大家解答了关于金满意足臻享版/金玉满堂的常见问题：一文说清：金满意足臻享版（金玉满堂）增额终身寿险的六大问题
这篇文章我们来说一下，金满意足臻享版/金玉满堂的四大核心优势！
01
金满意足臻享版/金玉满堂的第一大优势
中期和长期市场表现优秀
受到监管的影响，增额终身寿险预定利率最高不能超过3.5%。
金满意足臻享版实际收益率高达3.49%，在行业里绝对是数一数二的存在了。
小文子以30岁男性，10年交，年交10万为例：
金满意足臻享版在缴费期满10年后，现金价值就已经超过了已交保费，irr更是达到了3.42%——
这是很多增额终身寿险产品都达不到的。
02
金满意足臻享版/金玉满堂的第二大优势
现金价值高，10年交，第8年已经超过保费
金满意足臻享版的现金价值增长速度很快。
小文子以30岁的女性，年交5万，分10年交为例，从现金价值表里我们可以看到，在投的第8年，现金价值有448060元，超过了累计交费的40万元。
换句话说，总保费还没交完，就已经开始在赚钱了。
时间越久，现金价值越高，这些钱可以在账户里不断复利增长。
现金价值涨到了多少，意味着我们交的保费增值到了多少钱。
这笔现金价值，就是咱们存在保险单里面的钱。
而且，我们不需要等到被保险人身故了，才能拿到钱。
如果急用可以向保司申请减保取现，对于领取金额和领取时间要求都比较宽松，灵活性非常不错。
除了减保取现，还可以用保单贷款实现短期资金周转，最高能贷出现金价值的80%。
而且，不管是减保，还是保单贷款，都可以通过官方微信号，直接线上操作，特别方便。
一部手机搞定一切，根本不用去线下网点了。
只要账户里的现金价值，超过了已交保费，我们就可以通过减保取现，把账户里的钱，部分或全部取出来。
没取出来的资金，会留在账户里继续增值。
所以，与其说增额终身寿是一个保障型的保险，不如说它是一个储蓄存钱的工具，是一个规划现金流的理财险。
03
金满意足臻享版/金玉满堂的第三大优势
有效保额每年以3.8%复利增长，身故保障更强
金满意足臻享版在收益和灵活性上优势明显，但归根结底，它还是一份寿险产品，既然是寿险，肯定就有身故保障的功能。
万一发生不幸身故，也能获得一笔赔付。
增额终身寿，本质上是一份“寿险”，是被保人身故或全残，可以赔钱的保险，保障期限是一辈子。
人这辈子肯定会身故，因此终身寿险肯定可以赔钱。
不过，增额终身寿险的身故保障，和普通定期寿险还有点儿不一样。
普通的定期寿险产品，一般来说就是买多少保额就赔多少；
增额终身寿的精髓，在于“增额”两个字，投保之后，合同里面的现金价值，会以一定速度稳定上涨。
增额终身寿险的身故保险金能赔付多少，具体要看对应年份的现金价值、有效保额和保费*对应比例，算下来哪个数字更大，就赔哪个。
在某些年龄段，身故赔付金就等于有效保额；
每年按照3.8%复利递增，越长寿，有效保额的复利增长时间就越长，身故后留给家人的钱也就越多。
这一点是直接写进合同的，明确有保障的。
上面这些如果大家觉得不好理解，那就记得一句话——不管在什么时候，金满意足臻享版身故赔的钱，都不会比已交的总保费低。
肯定是不会亏的。
另外，金满意足臻享版还自带假日交通工具意外身故额外赔保障，可以按照当年的有效保额再给一笔钱。
不花钱多一份意外保障，也挺好的。
04
金满意足臻享版/金玉满堂的第四大优势
可以隔代投保
中国人有句话叫“隔代亲”，隔代投保单的使用场景非常多，比如说爷爷给小孩的奖励，出生时的“见面礼”等等。
为什么不把钱赠予给子女，再由子女给孙辈投保呢？
这是因为，如果把钱给子女，由他们做投保人，这份保单的控制权也在子女手上。
万一子女退保或者婚变，钱就不能完全传给孙子或孙女，违背自己的初衷。
而隔代投保的好处是，祖辈自己作为投保人，对这份保单有直接的支配权，不会让其他人影响到这笔财产的传承。
如果投保的是年金险，就让孙子/孙女在一定时间领钱；
如果投保的是增额终身寿险，就由自己给孙子/孙女减保取钱用，到孙辈成年后，投保人变更为孙子/孙女本人，由孙辈自己支配这份保单。
如果隔代投保金满意足臻享版，不管其小孩父母未来婚姻状况如何，这钱都可以给到小孩，不会被分割。
隔代投保能够让想要直传财富的老人多一项选择，实现祖辈对孙辈的爱。
在这里要说明的是，不是所有的产品都能隔代投保。
能够隔代投保的产品，需要满足的条件也并不完全相同，具体要看产品的投保规则。
比如说这样的：
05
谁适合投保金满意足臻享版？
（1）想快速摆脱月光族年轻人
对于初入社会的年轻人来说，消费诱惑实在太多了，商家的套路是一环接一环。
各种购物狂欢节，白天打工人，晚上尾款人。多少人想攒钱，奈何消费不控制，缺乏自律。
金满意足臻享版前期领取有损失，可以相对强制自律，养成良好的消费习惯，助力年轻人攒下第一个小金库。
（2）缺乏高风险理财能力的普通白领
很多小伙伴多少都是有点理财存储意识的，平时会买点基金和可转债，投资普遍求稳，赚点苍蝇腿就很开心，不想承受太大的损失波动。
金满意足臻享版现金价值写进合同里，确定性很强，买入不亏，适合自己理财能力不强的普通白领。
同时通过金满意足规划现金流，40岁以后投资买房急用钱，能向保司申请减保，或者保单贷款出80%应急。
（3）想提前为孩子储备教育经费的爸妈
考虑到将来，孩子读大学、出国深造等会需要一笔教育经费，但目前对于要花多少钱又没有特别明确概念的家庭，可以入手臻享版。
什么时候取，取多少，可以根据实际情况安排，孩子教育、工作、养老，这一生的现金流都能覆盖。
（4）有财富传承需求的中高净值家庭
增额终身寿号称是中产家庭必备三份保障之一，其他两个是高端医疗和养老社区优先权。
增额终身寿的安全性、指向性和稳定增长性，非常贴合中高净值用户传承的需求。
看完这篇文章，不知道，大家是否感知到，增额终身寿的魅力。
就可以把它想象成一个存钱罐，想好存多少钱，等待一定年限后，就可以把这笔钱取出。
这笔钱绝对安全，优质的产品能接近3.5%的复利，同时减保较为灵活。
增额终身寿现在之所以这么火，很大程度上在于它不错的收益和灵活性。
当然，增额终身寿也有非常明显的缺点和短板——大部分的增额终身寿险产品，都不适合5年以内的短期投资。
你交一笔钱进去，前几年，账户里的现金价值，还没有你的已交保费高。
这时候，把钱取出来就是亏的。
再往后，它才会慢慢的稳定复利增值，达到一个比较理想的收益率。
因此，如果我们短期内（3-5年）要用钱，比如说有买房、做生意的打算，就别买增额终身寿险产品了。
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