储户20万元起购，3年大额存单利率3.10%，该收益怎么样？

在最近一段时间，部分城商行、农商行都紧密锣鼓地为下调存款利率做准备，同时不少新老储户也闻风前去办理存款业务，用银行工作人员的话来说，机会稍纵即逝，如果不趁着存款利率未下调之前锁定，那么调整之后可就没机会了。所以，近期不少中小型商业银行门庭若市，咨询以及办理存款业务的客户络绎不绝，较以往形成鲜明对比。

以泰安银行辖某支行大厅为例，最近前去办理定期存款业务的人不少，由于存款利率未下调前，该支行1年定期利率为2.25%，2年定期利率为2.85%，3年定期存款（1元-5万）利率3.20%，3年存款5万元以上，那么实际执行年利率3.40%。由于存款利率下降之前明显较高，所以，在调低存款利率之前，最近有不少新老客户前去办理定期存款，甚至在有些商业银行对新客户还有优惠，3年实际执行利率略比老客户高出高出0.05个百分点。另外，最近有一储户20万元起购，3年大额存单利率3.10%，在网络上问该收益怎么样？

首先，现如今银行大额存单利率并不像以前那样较高，毕竟经历多次下调，这也是在特殊背景下被动调低的结果，不过却符合宏观层面的基本方略，毕竟在当前这种大环境下，促进消费是势在必行的举措，而且此次存款利率下调也是利率市场化改革向前迈进的重要一步，完全符合国家的基本政策。

另外，自从多家国有大型商业银行、股份制商业银行等存款利率纷纷调降之后，银行业内大额存单利率迎来显著下调，通过对比来看，3年大额存单利率3.10%在行业内属于正常水平，毕竟即便是个别农商行或城商行3年大额存单利率也仅在3.5%附近，因此，在常见商业银行20万元起购，3年大额存单利率3.10%是正常的，同时在银行业内也不算是很低。假如储户办理了3年期大额存单，在起购资金为20万元的情况下，实际执行利率3.1%，那么3年后产生的总收益为1.86万元，平均每年收益为6200元，总体在合理区间内。

当然，一般部分规模较小的商业银行存款利率相对较高，由于地域性限制、客户基数较少等多方面缘故，所以，揽储能力自然相对较弱，从而会适度通过提高存款利率的方式吸引客户办理定期或大额存单业务。以某些区域性股份制银行为例，虽说国内多家商业银行存款利率纷纷调降，但是20万元起购的3年大额存单利率仍可以达到3.55%左右，甚至有些小银行更胜一筹，显然与3年大额存单利率为3.10%的商业银行相比年化收益率高出许多，但这也仅是极少数现象，并不能说明太多的问题。

其次，银行存款和贷款利率下行，其实有助于降低实体经济融资成本，稳住宏观经济大盘，其最终目的是促进经济肌体健康发展，这与投资者的长期利益并不矛盾。而且如果投资者能够结合自身的风险偏好和财务规划，理性设置投资预期、优化资产配置，其实最后获取的收益可能远比定期存款更高。况且，在银行贷款利率下调之后，假如存款利率保持不变，那么商业银行将面临较大的息差收窄压力，潜在风险也随之攀升。

总之，对于多数人关心的存款利率问题，其实每家银行均会有具体说明，至于储户20万元起购，3年大额存单利率3.10%，该收益在行业内属于正常水平，虽说稍微有点偏低，但符合当前的市场行情。