刚刚,银保监会公布
2022年二季度
保险消费投诉情况
①隔离险“热火出圈”后
3月集中下架,投诉争议暴增
②代理退保问题不减
多地监管局频发提示,警惕新套路
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2022年二季度保险投诉
代理退保、隔离险的投诉集中
1. 二季度疫情多发下,保险业投诉有所增加!
今日,银保监会公布,2022年二季度保险消费投诉2.86万件。
回顾近一年行业的投诉总量看,自今年一季度开始,投诉量似乎有明显下降,这是因为监管对投诉的统计口径进行了调整,不再对重复投诉进行合并统计。
所以,要看投诉量的变化,只能环比一季度,从上图可以看到,二季度投诉量环比增长8%。
也就是说,在二季度新冠疫情全国多点爆发的情况下,以及保费规模增长疲软的同时,消费者投诉有所增加。
其中,寿险公司投诉为1.85万件,占比约65%,仍处于高位,财险公司投诉1万件,占比约35%。
2. 寿险退保纠纷突出,财险“隔离险”纠纷暴增!
今年一季度,银保监会首度披露退保类纠纷在寿险投诉中的占比,2022年一季度寿险退保纠纷投诉4729件,占比27.54%。
2022年二季度寿险退保纠纷为5011件,环比微增,在寿险投诉中仍占比27%。
从这个角度看,寿险业消费者纠纷背后,代理退保问题的影响,仍不可忽视。
从险种的角度看,车险和普通人身险分别作为财寿险业的第一大险类,仍旧是投诉最为集中,占比最多。
但是,值得关注的是,此次监管披露,涉及新冠疫情隔离相关保险等财产险,相关投诉2434件,占比24.22%。
近两年,常态化疫情管控态势持续,从去年开始“隔离险”以博人眼球的方式,迅速火遍朋友圈,一度成为爆款产品。
但是,年初由于产品设计缺陷,相关产品已经集中下架。
然而,即使如此,围绕隔离险的投诉纠纷,也暴露出此前存在的问题,详见后文。
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2022年二季度
保险公司投诉率综合排行榜
按照各项投诉率排名
从高到低
进行了综合排序
(也就是说,各项投诉都高,序号就靠前)
寿险公司
财险公司
行业均值
跟行业均值,比一比
看看你家达标了吗?
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2022年上半年
累计口径险企投诉排名
1. 2022上半年累计投诉排名,供险企考核参考...
前文我们提及的所有数据,都是当季值,这是因为自2020年开始,监管以季度为频率披露亿元保费、万张保单的投诉数据。
但是,按照《消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》文件要求,险企要建立消保内部考核机制。
而且,考核结果要纳入绩效评定、岗位调整、职业发展等人力资源管理体系。
2. 投诉、罚款等数据,进入“13精”小程序,随时查!
另外,需要各家险企注意的是,投诉情况按照监管要求,需通过董事会消保委员会向董事会报告。
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不要盲目相信“隔离险的躺赚”
代理退保新套路,保单贷款型诈骗
1. 隔离躺赚下“隔离险”爆火,监管提示风险,投诉激增背后是前期宣传不当!
从去年开始,相信大家可能看过朋友圈,总有一些,“被隔离也很开心,因为每天躺赚,隔离补贴200元/天”之类的消息。
一时之间,评论之中不乏羡慕之人,有的人关心如何购买,怎么赔?
在薅保险公司羊毛的心理之下,消费者都开始投保,但是,事情真的这么简单么?
今年3月中旬,上海银保监局就下发《关于投保“隔离险”的消费提示》,提示消费者在购买“隔离险”前,要先了解“二保”,即“不保什么”和“保什么”?
首先,是不保什么,要知道按照保险条款,并不是只要被隔离就赔付。
在很多“隔离险”的责任免除条款中,被保险人虽被集中隔离,但未自费支付隔离费用的,险企不承担理赔责任。
其次,是保什么,就是什么样的隔离,是属于保险责任可以赔付的。
比如,消费者普遍认为“居家隔离”属于“隔离”,但是,按照许多“隔离险”的条款约定,只有“集中隔离”才属于保险责任。
而且,有的条款还有中风险、高风险等级区域要求,未被划为风险区的隔离,也是不能赔付。
然而,现实是消费者往往只看到了,宣传材料中的“只要‘一杯奶茶’的价格,可获得每天几百元的隔离津贴。”
毕竟,一杯奶茶钱而已,网上投保也很方便,所以,冲动之下没有仔细看条款,就购买。
但是,等到理赔的时候,才发现并不是当初想的“躺赢”,觉得保险公司这不赔那不赔,导致投诉激增。
因此,大家看到前文所说,二季度与新冠疫情相关的投诉案件暴增,更是拖累一些公司亿元保费投诉量极度异常。
2. 不能盲目冲动“薅羊毛”,要仔细看条款!
所以,消费者在购买保险的时候,一定要擦亮眼睛,看清楚条款,仔细看条款,不要盲目相信所谓的“稳赚”、“躺赢”。
其实,这也是很多创新产品,在发展初期经常会出现的问题,就是消费者不理解,不法者钻漏洞。
这也让小编不禁想起,曾经爆火的航班延误险。
不知大家还记不记得,2020年,一名女子靠航班延误发家致富,遭遇近900次航班延误,获赔300万元!
这背后的本质问题,是保险产品创新下,一些人钻自动理赔漏洞,最终被判定属于骗保,被判刑13年。
其实,在这之前,还有退运险的千万骗保大案,详见《不要薅羊毛:女子利用延误险漏洞,骗保300万,还有退运险骗保千万,判刑13年!》。
当然,还有短期健康险销售中,“首月0元”“首月1元”“免费领取”等,通过以“优惠”之名进行诱导,给人优惠的错觉,实际上是保费交纳前轻后重、层层递增。
这类“套路保”行为,就跟隔离险一样,属于前期夸大宣传,误导消费者导致投诉激增。
3. 代理退保现新套路:卧底QQ群、微信群,还有保单贷款型代理退保诈骗!
近两年,保险业深受“代理退保”黑产困扰,导致相关投诉居高不下。
近日,江苏、北京、河南等多地的银保监局同时发布相关风险提示,提醒消费者注意防范“代理退保”相关风险,避免遭受难以挽回的损失。
其中,提到不法分子的狡诈多端,出现新套路、新骗局!
比如,有的不法分子把诈骗的矛头对向了QQ群、微信群、短视频等平台以及渠道,这些媒介上,鱼龙混杂,稍有不慎,便容易掉入陷阱。
而且,不法分子更是怂恿消费者,通过恶意投诉保险公司等过激行为的非正常维权,也严重扰乱了金融市场正常秩序。
值得注意的是,近期广西等地还发生了“保单贷款型代理退保诈骗”,打着帮助消费者办理全额退保的旗号,实则利用保单贷款套取资金。
“保单贷款型代理退保诈骗”,指不法分子通过以“梳理保单信息”等名义联系保险消费者,声称协助其全额退保,随后利用保单贷款套取资金,谎称是第一笔退保金,骗取到信任后,在收取所谓“代理退保手续费”后失联。
而消费者一旦上当,不但拿不到退保金,后续还要自己偿还保单贷款,所以,对于代理退保黑产的猖狂,大家自己也需要擦亮双眼!
目前,监管正在加大整治力度,“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”活动正在积极开展。
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