硅谷银行破产波及中国,有人称账户的钱没转出,会引发金融危机吗

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硅谷银行破产波及中国创业者,有投资者称“账户的钱没转出,一切发生得太快了”,会引发新一轮金融危机吗?


硅谷,这个曾经是科技创新的圣地,如今却成了金融风暴的中心。2023年3月10日,美国硅谷银行宣布破产倒闭,成为美国历史上第二大倒闭银行案[。这家拥有2090亿美元资产,创立40年的银行,曾经是科技创企和风险投资的重要合作伙伴,现在却因为挤兑风险而被美国存款保险协会(FDIC)没收资产。

硅谷银行破产波及中国,有人称账户的钱没转出,会引发金融危机吗

这场突如其来的灾难给全球金融市场带来了巨大的冲击。受到硅谷银行破产影响,美国四大银行——摩根大通、花旗、富国银行和美国银行在两天内市值蒸发超过500亿美元,代表美国银行业表现得费城银行指数周五收跌4%,本周累跌将近16%。部分银行股价创下2001年以来历史新低。不仅如此,硅谷银行破产还对全球科技领域造成了深远的影响。许多依赖于硅谷银行提供贷款、信用和结算服务的科技公司和创业者面临着资金链断裂、项目停滞甚至倒闭的危机。

硅谷银行破产波及中国,有人称账户的钱没转出,会引发金融危机吗

中国也没有幸免于难。据报道,在硅谷银行破产前夕,该行客户总计提取了420亿美元的存款。其中不乏中国企业和个人投资者。有投资者称,“账户里面还有几百万美元没转出来呢!一切发生得太快了!”,他们不知道自己能否拿回自己辛苦赚来的钱,也不知道自己投资的项目能否继续进行下去。


除此之外,浦发硅谷银行作为与硅谷银行合资成立的中方参股方之一,在此次事件中也受到了牵连。虽然浦发硅谷银行紧急发布声明称,“浦发硅谷拥有独立经营权、完整合规体系以及健全稳健的风险管理体系,并且拥有独立经营的资产负债表” ,但是市场对其信心仍然受到了打击。


面对这样一场前所未有的金融动荡,人们不禁要问:这是否会引发新一轮金融危机?我们是否能够从中吸取教训?我们是否能够从中吸取教训?我们是否有能力应对可能出现的新一轮金融危机?


要回答这些问题,我们需要从历史中寻找启示。金融危机并不是一种新鲜事物,它已经多次在世界各地爆发过,每一次都给人类社会带来了深刻的影响。从通用意义上讲,金融危机爆发的根本原因,在于金融产品的付款需求量和货币供应量之间,出现了巨大的缺口。这种缺口往往是由于金融市场上存在的信息不对称、道德风险、逆向选择等问题导致的。当市场参与者对未来预期发生变化时,就会引发恐慌性抛售、信用紧缩、资产价格暴跌等现象,进而触发流动性危机、信用危机、货币危机等不同形式的金融危机。


历史上最具代表性的几次金融危机有:1929年美国大萧条 、1997年亚洲金融风暴 、2008年美国次贷危机等。这些危机都有其特定的起源和导火索,但也有一些共同点:首先,它们都是由于经济过热和泡沫经济的形成而引发的;其次,它们都是由于资产负债表衰退和债务-通缩循环而传导和深化的;第三,它们都给全球经济造成了巨大损失,并引发了政治社会动荡。


那么,面对这样一场可能重演历史悲剧的金融危机,我们该如何应对呢?在此之前,我们需要明确一个前提:没有任何一个国家或地区能够独善其身。在全球化时代,各国经济相互依存、相互影响,在金融领域更是如此。因此,在应对金融危机时,需要全球范围内的合作与协调。


具体而言,在防范和化解金融风险方面,需要做到以下几点:


第一,在监管层面加强国际合作与沟通。建立有效的跨境监管体系和信息共享平台,加强对跨境资本流动和系统性重要性金融机构(SIFI)等潜在风险源头的监管,防止金融风险的跨境传染和扩散。


第二,在政策层面加强国际协调与配合。建立有效的国际金融机制和危机应对机制,加强对国际货币基金组织(IMF)、世界银行(WB)等多边金融机构的改革和支持,提高其在应对金融危机中的作用和效率。同时,加强主要经济体之间的宏观经济政策协调,避免出现贸易保护主义、汇率战争等不利于全球经济复苏的行为。


第三,在结构层面加强国内改革与创新。推进金融体系和监管体系的改革,提高金融市场的透明度、效率和稳健性,防止系统性风险的发生。同时,推进实体经济的转型升级,增强经济增长的内生动力和韧性,减少对外部需求和资本流动的依赖。


总之,在全球化时代,金融危机是不可避免的挑战,但也是促进合作与发展的契机。只有通过全球范围内的合作与协调,才能有效地应对金融危机,并从中吸取教训。

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