枷锁是什么 打破枷锁

美容市场的乱象一直被诟病，最近的“美容贷款”就是针对低收入人群和刚毕业的学生——，通过小额贷款实现自己变美的愿望。但由于种种原因，“美妆贷款”可能不仅会让这些人陷入债务危机，甚至会陷入欺诈。对此，海淀法院法官提醒大家在申请“美容贷款”时要谨慎，要认真筛选相关单位的资质。

名词解释

“美容贷款”，又称“医美分期付款”，是由小额贷款公司和医疗整形机构共同发起的小额消费贷款项目。“美容贷款”具有审批速度快、额度低、周期短、利率适中、纯信用贷款等特点。主要针对有美妆需求但费用不足的爱美人士。一些自我防范意识较差的消费者往往成为目标，被中介或美容机构诱导提前消费、过度消费。还有一些非法组织，以高薪招聘为诱饵，吸引年轻女性到美容机构整容，陷入“美容贷款”骗局。

案例1冲动消费

刚出校门，贷款3万

小英(化名)是刚出校园的大学生。为了变美，她被美医美容社推出的微塑包感动(不是真名)。为此，小英选择了3万元的美容贷款套餐。然而，由于无力偿还贷款，她被贷款公司惠达公司(化名)起诉至法院。

惠达公司称，2019年底双方签订《美容贷款合同》，约定小英贷款金额3万元，用于医疗整形，医疗单位指定为立人医疗，贷款期限8个月，贷款利息每月1%。根据合同，贷款本金由汇达公司直接支付给立人医疗。慧达公司交付贷款后，小英应于每月15日向慧达公司偿还贷款本息，直至贷款本息全部还清。截至起诉时，小英只还了5000元。

小英承认贷款的事实，说当时的美妆贷款是冲动消费，没有还款能力，但她在打工挣钱，以后还贷款。

经审查，法院认为，根据汇达公司提交的借款合同、转账凭证和法院对账单，可以认定汇达公司与小英之间存在法律关系，小英已年满18周岁，是完全行为能力人。惠达公司交付贷款后，小英未按期偿还贷款本息构成违约，应偿还所欠贷款。最后，法院判令小英偿还贷款本金2.5万元，并按年利率12%偿还贷款利息。

判决宣布后，双方均未上诉，该判决现已生效。

法官提醒道

谨慎用贷款支付冲动消费

法官提醒大学生等急于找工作的群体，要培养理性的消费观念，量入为出，谨慎用贷款支付冲动消费。

“由于小额信贷公司可能与国家信贷信息系统有关联，贷款记录将直接包括在个人信贷信息中。逾期还款的，借款人除承担民事责任外，还应记入不良信用记录。尤其是对于刚毕业的大学生，承担民事责任或不良信用记录对自身发展有负面影响。”海淀法院第四民事审判庭助理法官耿瑞普表示，借款人在订立合同前，应当估计自己的还款能力。

案例2陷入欺诈

为了挣高薪，国内大妈陷入骗局

“招聘高端保姆，月薪上万元……”看到这个广告，35岁的周敏(化名)动了心，马上联系家政公司申请。在国内公司于的带领下，周敏在一家酒店遇到了一位“客户”。对方认为周敏皮肤太黄。如果能改善，他承诺月薪4万。

“好吧，我给你带来美。”于带周敏去美容院。医生说她需要整容抽脂，美容费用5.5万。“我没有那么多mo

警方逮捕余后，发现他的家政公司不合格，余也承认招聘信息是虚构的，目的是欺骗人们去美容院，以获得美容院的回扣来获利。最终，于被判处有期徒刑1年6个月，并处罚金1万元。

这种案子已经不是案子了。去年，该市警方报告称，33，360人摧毁了十多个“招聘和美容贷款”犯罪团伙，并查封了9家医疗美容机构；共刑事拘留犯罪嫌疑人123人，其中诈骗团伙成员60人，医疗美容机构工作人员63人；目前已有数百名受害者被骗，根据不同的美容节目，被骗金额从2万元到3万元到10多万元不等。

可见，“美贷”已经成为一种相对高发的新型犯罪。

法官提醒道

警惕夸大高薪和为就业设置先决条件的职位

关于“美贷”诈骗犯罪，海淀法院刑事法庭助理法官刘朗建议，求职时要根据自己的实际情况慎重选择，尤其是对于夸大高薪、设置就业前提条件的招聘岗位(如要求整容等)。)，以免陷入骗局。求职者最好通过正规、合法、合格的求职平台找工作，同时核实用人单位的情况。需要贷款的时候也要通过正规合法的渠道申请贷款，谨防上当受骗。

法官的诡计

如何选择「美贷」？贷款前做好“五观”

虽然“美容贷款”引发了很多问题，但耿瑞普指出，只要不存在强制贷款，且贷款年利率不超过国家规定的上限，这种医疗美容贷款并不违法。

如何选择「美贷」？法官建议“五看”:看资质，看美容机构和小额贷款公司的资质；看操作，可以通过眼查查看相关单位的操作情况；看报道，可以查查相关单位在网上是否有负面消息；看效果，还要检讨美容院的广告和承诺，避免被夸张的术后效果所迷惑；看合同，最重要的

的,就是要严格审查合同条款,借款人在签订美容消费贷款合同前,应明确贷款合同中的借款期限、约定利率、担保条款、逾期条款、违约金条款、授权条款等,以防被相关机构以各种名目、以逾期费或违约金等方式来加重损失。

“在办案过程中我们发现,美容机构也存在一定问题!”耿瑞璞介绍,有些美容院有夸大美容效果、诱导消费者盲目消费的行为;还有些美容院先承诺免费试用或者低额项目就能“解决问题”,其中却还隐含着其他收费项目,或者后续推介高价项目;有些“美容贷款”合同属于“霸王条款”,如贷款必须做某项手术,反悔的话,消费者要承担高额违约金。“如果构成欺诈,消费者应该合理合法维权。”耿瑞璞建议,如果事后发现医疗美容机构存在违法违规情况,可以向卫生监督部门举报。

此外,法官还建议美容行业应该加强自查,美容协会可以制定指引,规范“美容贷款”等配套内容,如美容院对合作单位的资质审查、培训业务员禁止诱导消费者贷款消费等。金融监管、工商部门也应重视“美容贷款”引起的一系列问题,加大监管力度,不仅要和司法机关形成合力,打击犯罪,还应防止年轻人被诱导而盲目消费,背上超过其还款能力的“美容贷款”枷锁。

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