中国“十四五”计划明确提出，要提升金融科技水平，增强金融包容性。金融技术在经济可持续发展和促进社会和谐方面发挥着重要作用。帮助金融业实现数字化转型，不仅是金融技术的体现，也是当前金融业面临的重大挑战。
证券行业作为金融业的重要组成部分，应该如何走数字化转型之路？财通证券交出了一份非常有用的答卷。
变革带来了数字转型的痛苦
走数字化之路，与证券业面临的客观环境变化息息相关。
财通证券互联网金融部负责人言和表示，从证监会和央行的上层设计来看，中国证券业正面临国际化、制度化和长期资金化的趋势。近年来，监管要求也很明确。券商需要更加注重用户的投资体验、风险渗透控制和产品目标选择。在客户端，良性投资已经成为很多投资者的追求，他们也在提出更个性化的诉求。
从顶层设计到高监管要求，以及投资者心态的变化，都在迫使金融业，迫使券商面临创新能力弱、应用场景单一、客户需求响应不足等一系列问题。这些问题都需要券商提高数字处理能力。
另一个值得深思的事实是，金融业其实在数字化方面起步较早。银行、证券、保险等行业的数据平台建设周期和历史都不比互联网行业短，在数据使用方面积累了一定的经验。
在言和的记忆中，随着2015年移动互联网证券公司的启动，大量券商也进入了自主开发APP引流的轨道。但由于金融业的特殊性质和历史传承，业务数据分散在不同的部门，数据使用和分析也比较分散。为了实现全环节、精细化的客户运营，很多券商都走上了数字化转型之路。
财通证券是最早探索数字化转型的券商之一。在突破组织层面、技术层面、数据应用层面的障碍，不断推进数据中间平台建设的基础上，财通证券进入了证券业数字化转型的前沿。目前，技术投资占总收入的比例在行业内排名第八。
携手阿里巴巴云建设数据中泰
自2013年加入公司以来，言和亲自参与了财通证券的数字化转型过程，并试图收集业务数据，为客户提供数据分析服务。
在这个过程中，财通证券认识到，为了开放业务数据链，为数据分析提供系统支持，需要培养数据运营人才，寻找智能数据平台进行合作。
在充分考虑平台能力、数据准确性、咨询服务能力等因素后，财通证券最终选择阿里巴巴云数据作为中间平台。
“阿里巴巴云数据中心能链接蚂蚁生态，方法论整合良好，智能营销应用成熟”。
言和回忆道。通过不断的碰撞和沟通，阿里巴巴云数据中心终于给财通证券带来了一个能够适应当前和未来发展的数据中心框架。
财通证券通过台湾阿里巴巴云数据的核心产品，开放了一批现有的系统数据，实现了即时数据访问和统一数据标准，经过整合处理，形成了基于市场形态的“金融属性”、“产品类型”等300多个数据标签。
财通证券利用阿里巴巴云数据中心的数据可视化平台，访问各个系统的数据库，搭建财通证券自有的数据R&D和管理统一平台、数据洞察分析平台等0码鼠标拖放操作平台，以及业务层面的智能营销和智能双录系统。
财通证券在标签库建立的基础上，通过了以“支付宝”为代表的阿里生态的营销投放，及时返回了营销投放效果数据。在此基础上
正在走向数字化智能的财通证券，首先感受到的是业务层面的成本降低和效率提升。过去，金融机构在网上运营上投入了大量资源，但运营效果总是达不到预期。据了解，财通证券根据用户需求调整了运营目标、路径探索和策略跟踪，逐步摆脱了全面市场化运营。同时，数据处理和计算更加集中和高效，数据信任度提高，数据模糊度也在降低。
依托与阿里巴巴云数据中心联合设计的数据仓库，财通证券的数据管理更加可控，前台业务更加灵活，也能满足监管安全要求。这给了财通证券充分的信心去构思一个更加完善、统一、准确、可用的数据治理方案。
利用中国的数据，金融业务创新也有了更坚实的基础，逐渐丰富了服务用户的地位。
比如经纪业务可以通过线下人员进行讲解交流，可以逐渐形成深度互动。然而，由于缺乏一对一的面对面交流，在线业务流程的发展很难形成信任。但现在，财通证券通过与支付宝的首批试点合作，推出了24小时在线理财规划师业务，正在成为帮助券商打造在线点对点互动场景的模板。
此外，财通证券在数据中心用户精细化运营能力的基础上，进一步丰富了APP生态系统，不断尝试盘活内容运营，提供小众细分服务。
目前，财通证券自身的APP生态系统已经实现了“PGC(专家内容输出)UGC(用户内容输出)”的内容输出模式。专家评论员除了定期输出围绕市场热点话题的内容外，还会经过股东圈和直播聊天室。多玩游戏，鼓励用户互动；此外，一些专注于细分投资市场的集团开发了可转换债券和ETF投资等创新方案，以满足其需求并进一步增强用户粘性。
数据显示，财通证券的APP用户比例从15%上升到近50%。
值得注意的是，金融机构在推进数据平台建设的过程中，能够有效实现组织升级，这一点在财通证券也有所凸显。
据悉，2019年，财通证券完成了组织结构的重大调整，明确界定了“之前”
、中、后台”的职能,建立以客户为中心的组织机构模式,并持续提升内部管理与客户服务水平。这一组织架构层面的升级,让财通证券能够依托数据,更好地应对监管高要求和业务转型要求,同时更好地服务客户,让客户对财通品牌认知、投资体验有质的提升。
现在,财通证券的数据应用更加贴近业务。通过阿里云数据中台的咨询服务,财通证券落地了数字化运营方法论,让财通证券走上了逐步拥抱用户思维、掌握用户运营方法。对此,何燕很是感慨:“我们清晰地知道了用户是谁,知道了用户需要什么服务。”
从拥抱用户的思维出发,财通证券牵手阿里云数据中台,握住了金融行业获取数字化转型成效的抓手,为整个金融行业实现数智化转型提供了标杆与借鉴意义。
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