占领利率高地！代替固守理财的时代之选

客户需求

现在，有很多客户的需求都要一次性交清，分析这些客户画像，可以发现一个共性——他们都是刚好固收理财产品的钱到期了，不想再继续把钱放到固守理财产品里面去，想换一种不麻烦的理财方式。每次理财到期后都要重新选产品，少则一年一次，多则一季度一次，甚至还有一个月一次的，有时刚到期时忙忘了或者正好没有合适的产品，再想起来已经过去一两个月了，仔细算算几十天的空窗期损失了不少收益。

利率下行时代

回想一下余额宝刚推出的时候，7%的收益率吸引了不少人，但是现在再打开支付宝，余额宝里的收益几乎跌破2%。前央行行长周小川曾经比较委婉的提示过“中国可以尽量避免快速的进入到负利率时代”，其中“快速的“这个词”直接说明利率下行的趋势是不可逆的，未来还会继续往下走，只是时间早晚的问题。

锁定长期利率

大额存单遭遇抢购，同样有很多人想用增额终身寿来锁定长期利率。大额存单利率下调只是一个前奏，因为央行的基准利率并没有发生变化，而是因为采用了新的定价机制，调整了人民币存款优惠利率的报价方式，这就直接导致了三年期定存和大额存单的利率大幅下挫。目前央行的一年期定存基准利率是1.5，而保险的预定利率可以做到3.52，两者的差距是非常大的。在当前加大商业养老保险参与养老金第三支柱的背景下，国家会继续推进存款年轻化的结构性调整。

定额终身寿

如果想锁定目前的保险红利，不再折腾自己，额终身寿终身锁定复利3.5%且安全，因此大家可以多多了解增额终身寿来抢此产品。增额终身寿作为保单合同，收益白纸黑字的写在了合同里，因此安全性毋庸置疑。并且增额终身寿可以锁定终身的固定利率，而国债只能锁定五年。增额终身寿的发展之快，监管叫停高收益产品的速度也逐渐加快。因此后上架的产品收益越来越低，因为整个金融的收益水平都在下降。现在可以买到终身锁定复利3.5%的产品，之后也许很快就会消失。