8月底，两家银行破产的新闻席卷全网，本想着一线城市银行破产的概率并不高，便不要针对此事件发表自己的看法
作为一个专业安全资产配置的公众号，本对全网开放，还是有必要做一些风险提示的，让更多人做好安全储蓄。
老百姓对于资产的配置没有那么多的渠道，很多人的钱要么就是存银行，要么就是买房子，存银行到底该如何存，银行又为什么会破产
今天吴小姐针对此次事件整理了下对大家储蓄规划有帮助的内容，我们会清晰哪些金融产品的配置是安全的
银保监宣布银行破产
上个月8月26日，银保监官网发布两则公告，内容是同意辽阳农村商业银行以及辽宁太子河村镇银行进入破产程序的公告
公告一出，新闻媒体掀起了波浪，虽然村镇银行破产不是一家，之前我也写过关于河南村镇银行破产的事件，但这次一公布竟然是两家银行
两家银行一起破产，对于很多储蓄依靠银行的人来说，是一件很容易引起连锁反应。
要知道在很多人的传统观念里，中国的银行就是老百姓最信赖的，是政府金融体系的信任背书，绝对是不可能破产的。
即便是极个别的银行破产，那也是小概率事件，这次一下子宣布两家破产，让很多围观的人不免有一些担忧
很多可能会疑惑，银行为什么会破产，破产的导火索和底层逻辑到底是什么，我们一起来拆一拆
1、银行为什么会破产
一直以来，因为我们国家对金融市场有着强有力的监管体系，也因此老百姓会本能的认为银行具有很高的安全性。
回头去看，之前也有差不多四家银行宣布破产，分别是：包商银行、海南发展银行、汕头商业银行、河北肃宁尚村信用社
这几家破产的银行中，要属商业银行最大，商业银行曾经也是全国银行的30强，银行的总资产规模超过5500亿，最巅峰时期拥有近473万储户
在去年的2月份，北京第一中级人民法院《民事裁定书》裁定商业银行正式破产
这种级别的银行都可以宣布破产，像地方经济发展一般，投资渠道一般的村镇银行破产，也就不难理解了。
要知道银行的经营受社会经济影响是比较大的，银行其实也是中介机构，依靠息差来盈利，看上去到处发放贷款，好像很有钱，但是实际上，这些钱大部分都是来自于老百姓的存款
相当于这些钱都是向老百姓借来的，一旦贷出去的钱收不回来了，很容易出现资不抵债的状况。
这些破产的银行追其根本原因在于：坏账太多了，导致本金和利息都收不回来了，慢慢的恶性循环，就变成资不抵债，还不起了。
当年美国房地产引发的次贷危机，导致了华尔街赫赫有名的投资银行雷曼兄弟破产，其原因也是如此。
当一个银行的投资及借钱的对象有不能偿还债务的风险，那银行倒闭也是个必然的结果。如果大家有兴趣可以看看《次贷危机》这本书
2、银行破产，储户的钱何去何从
对于大部分人来说，银行破产不破产并不关心，重要的是如果破产，那存的钱该怎么办
对于刚刚破产的这两家银行状况，已经由沈阳农商银行取承接，目前来看业务也是正常办理，对于储蓄来说这次的危机并没有带来什么影响，只是银行换了一个。
这次的结果是好的，但是也并不是所有的银行在破产以后都可以找到一个接盘侠，也就是并不是所有银行破产储户的钱都可以安然无恙
这次两家银行因为规模比较小，坏账也不是非常的大，所以能够找到承接的银行，并没有带来无法承受的损失。
如果银行的规模比较大，就像包商银行，负债高达2059.62亿元，这种一旦宣布破产，肯定是不可能正常的办理业务的。
不能正常的情况下，就需要根据储户的存款量进行不同处理方案。每家银行都会购买存款保险，根据《存款保险条例》第五条规定：
存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元，也就是你在破产银行存款低于50万就会得到赔付，超出50万的部分，就存在不确定性。
当时的包商银行为了保障几百万储户债权人合法的权益，国家出面对大额机构债权提供了平均90%的保障，剩下的10%由机构自行承担。
还有今年暴雷的河南村镇银行的存款处置，国家对于50万以下的存款进行垫付，50万以上的存款按照50万垫付
没有垫付的部分权益保留，根据涉案资金的追偿情况依法依规处理，基本50万以上的人不大可能会拿回全部的储蓄。
说这么多，其实主要是想提醒广大读者们，如果你是在地方银行存款，还是要进行适当的资金分散，一般小银行给的存款利息要高于大银行，但是同时风险也会大于大的银行。
如果想要得到更多的存款利息，可以选择分散投资和储蓄，资金不要超过50万元，毕竟超出部分，保险保障基金是不赔付的。
储蓄的安全避风港
竟然是安全储蓄，那我们追求的必然是百分百没有风险的避风港，在存款中，哪些才是我们老百姓的避风港
1、50万以内的银行存款
因为50万以内是有储蓄保险制度来保护的，所以50万以内的存款基本都是安全的，即便是万一银行倒闭也不必太过担心。
缺点就是现在国家银行利率在走低，基本连CPI的通胀都跑不过，短期存款没有什么问题，中长期明显不是非常好的一个理财方案。
2、国家发行的国债
国债是由我们国家做信用背书的，就是相当于把钱借给国家，所以安全性是非常高的，比较政府债券都不安全了，那大概率其他理财方式也没什么保障了
但是国债是限时限量的，所以不太容易买到，就是无法做到随时随地选择购买理财。
3、保险产品增额寿和年金险
长期资金的规划，保险储蓄也是很不错的选择，因为保险如果破产，是有法律保障的。
《保险法》明确规定，经营人寿保险业务的保险公司如果被依法宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司
不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。
大白话就是即便是寿险公司倒闭，国家也会帮我们的保单找到其他接盘的人，并且保单利益不受影响。
所以保险储蓄险也是非常安全，适合长期持有的资产，唯一缺点就是前几年的灵活性一般，短期储蓄不合适。
另外就是不同于银行存款业务比较简单，保险储蓄市面上产品千千万，一定要找专业保险顾问进行咨询，找到最合适的资产规划的落地产品。
总结
最后吴小姐想说，我们每天辛苦赚钱其目的就是为了生活有经济的保障，不要将来在钱方面受限制
但是我们也清晰的知道赚钱能力不等于有资产，想要资产有一定的积累，除了赚钱的速度和资源的积累，更重要的财务的规划。
规划好财务，做好资产的合理配置，为家庭的财务状况保驾护航，做有正向现金流的“富人“
版权声明：内容来源于互联网和用户投稿 如有侵权请联系删除