切勿盲目转贷

转贷，时下最流行的贷款方式，也是套路最多的。

今天就给大家讲讲什么情况下我们值得去转贷，转贷中遇到的套路等等问题。首先我们讲讲什么是转贷，转贷顾名思义就是转换当前贷款，把一种高利息的贷款通过垫资过桥转移到低利息的贷款，当然两种贷款的放发方是不同银行的。比如2020年我通过房屋抵押贷款从某某某银行获得了一笔年利息7.8额度100万的贷款，期限3年，那每年的利息支出就7.8万，三年下来就是23.4万。到2022年的时候房子价值高了这个时候房屋的可贷金额应该就大于100万了，但是呢因为口罩原因，不敢盲目的贷款只是想转换一笔利息低的贷款，通过中介，联系银行，垫资过桥方，这个时候切记两笔费用就是一笔可观的支出，比如贷款中介说中介费用是贷款金额的3个点，那中介费就是3万，垫资过桥的费用按照成都目前的价格就是千一一天，100万就是1000一天，银行正常审核时间其实是很短的一般就是一个礼拜的样子，但是上一家银行的抵押解抵时间就不等，这个需要自己在转贷之前问清楚，以免垫资过桥的费用过高导致转贷成本增加，当然成都有一部分不良中介明明三天可以搞定的解抵时间非要给你拖一两个礼拜，这种中介比比皆是，所以大家还是小心，言归正传，按照正常流程从第二家银行的进系统到放款可能20天的样子，中间是包括了上一家银行的解抵时间，但是垫资时间大概是15天的样子，成本就是1.5万，加上中介费就是4.5万，转贷之后的贷款利息是4.25一年利息就是4.25万3年就是12.75万加上4.5万的垫资成本和中介费总费用就是17.25万，相对于前一家以后的总费用就节约了5.75万。

看着好像是节约了，实际是这样的吗？我们来分析分析，首先这笔贷款是你已经还了一年的情况，那相对于前一家银行你只需要再还2年的贷款，利息就是15.6万，但转贷的总成本是多少呢？17.25万，你可能会说我17.25是三年的，但是你这笔贷款你确定你要用三年吗？假如你只是想第一家银行的还完就不再贷款了，那这个时候你转贷其实是增加了你的成本的，实则是没有意义的。口罩的原因导致了很多不定因素，所以能减少自己的贷款尽力减少。

很多按揭贷款的朋友觉得，先息后本的还款方式每个月的还款压力很小，自己也是上班族，非要去垫资过桥做个先息后本，每个月的压力是小了很多，但是现在银行的先息后本贷款其实很多要求的，比如每个季度，每半年，每年归本的，时间都不长，一般就是3到5年，有些是到期归本的，你只顾每月还着压力小了，但是仔细想过后面到期了以后归本怎么办？又去转贷然后无限循环下去吗？银行对房屋的年限要求也是很高的一般就是25年的房子，当那天房子的年限超过了25年以后还能转贷吗？普通上班族一下拿几十上百万来还贷款，哪里来的钱？卖房？在仔细想想，转贷这么多年你节约了吗？节约的钱去哪里了呢？贷款中介，垫资过桥方都赚钱了，可能你运气不好房子也耍掉了。

就目前的情况给大家说说什么情况下转贷是最不理想的也是最不需要的，首先公积金按揭贷款，或者按揭贷款其实是不建议你转贷的，因为按揭贷款是可以分30年的，目前市面上能做30年等额本息抵押贷款的银行利息比你的按揭贷款利息高多了。当然确实需要贷款其实可以二次抵押贷款，利息也不会高太多，但是可以节约一笔垫资的成本。

转贷其实很多时候在自己贷款没有到期的时候真心不建议大家去盲目转贷，因为转贷会增加很多不定因素，这些不定因素都会增加的转贷成本。而且很多利息的银行要求是很高的，不是所有的银行利息都是年华3.8，自己在转贷之前可以去国有6大行（建设、中行、工行、农行、邮政、交通）问问情况抵押利息大概多少，当然自己也要学会美化自己，再和客户经理交流的时候一定要说自己做生意的有营业执照几年了也在正常的经营，这两个点一定要说，因为国家为了支持中小微企业和个体工商户的发展对经营性贷款的扶持力度的很大的，所以这个利息也是最低的。当你问了客户经理以后不妨去征信中心打份自己的征信带着一起去问客户经理。这个时候你才能准确的了解自己能否符合低利息的要求。成都有种不良风气很多打征信中心外面都很多号称某某银行的客户经理，这种人其实很多都是中介，或者就是市面上的串串，为了你自己的个人信息不被泄露切勿把你的征信给这些人看。看了可能过两天你的电话号码就会接到很多不明身份的人的电话。

这篇文章可能会触及很多人的利益从而引来很多谩骂，当然理是这个理，懂的自然懂。转贷可期量力而行。且贷且珍惜。