在房屋抵押贷款中，常见的还款方式有两种。一是先息后本，二是等额本息。

但在实际借贷中，银行为了降低坏账的风险，往往会在这两种还款方式上做一些额外的约定。

根据抵押贷款年限的不同，小二将还款方式大致分为以下几种情况：

1、短年限（1-3年）

这类短年限抵押贷款，通常是按标准的先息后本方式还款。也就是每月只需要偿还利息，贷款到期一次性偿还本金。

PS：少数银行3年期的贷款，也可能会采用下边中长年限的还款方式。

为什么说短年限一般都是先息后本还款呢？

因为如果使用等额本息还款，那月供压力就非常大。这样的贷款产品显然是没有竞争力的，也不会有借款人选择此种还款方式。

2、中长年限（3-10年）

以目前成都的贷款政策来说，超过3年期的贷款，中途一般都会让借款人归还本金。因此，这里的还款方式就比较不规则。

①分摊式等额本息

分摊式还法的产生，主要解决的是短年限下等额本息还款压力大的问题。

比如借款人贷款5年，分摊式还款会按照20年的期限来计算月供，等贷款到期一次性偿还本息，这样就大大降低了月供压力。

举个例子：贷款100万，5年（60期）；

分摊式还款：1-59期，月供等于20年等额本息的月供；第60期，一次偿还第60期的月供+剩余的未还本金。

②先息后本，每1年或3年归还全部本金

这种还款方式常出现在低利率+长授信年限的产品之中。需要注意的是授信期限≠贷款期限，授信期内贷款到期需归还本金/审核通过才能续贷。

比如：某行利率4%/10年授信的抵押贷，它就是每3年必须归还全部本金一次。

③先息后本，但计划性归还本金

常出现在低利率+长贷款年限的产品中，每月月供按照先息后本计算，同时约定每隔一段时间，归还一定比例的本金。比如：每隔1年归还10%的本金。

3、长年限（20年）

长贷款年限的抵押，最常用的还款方式就是等额本息。这和咱们房贷的等额本息还法是一模一样的。

但也不排除会有银行采用【先息后本-计划性归本】的还款方式。我之前的一篇文章中，就有写过20年先息后本的抵押贷，它就是约定每隔几年归还部分比例的本金。

综上，我们可以发现还款方式和贷款年限是密切相关的。所以，咱们在办理房屋抵押的时候需要结合贷款年限、还款能力，综合衡量还款方式。