我发现现在的年轻人越来越有危机意识了，前些天跟几个00后聊天，90%都认为自己会有养老困境，作为大多数普通人的我们，确实得提前给自己规划好退休生活

要想舒舒服服的养老，必须趁现在提前储备，股票基金玩不转，其他的收益又比较低，越来越多的人选择商业保险，又安全又能有稳健利益

可以满足需求的主要是年金险和增额终身寿险，这两种产品类型有什么区别？又该如何选择呢？

年金险和增额终身寿，都是把钱交给保险公司，保司拿着我们的保费去投资，等到要用钱了，再从保险公司那领钱。可以做孩子的教育金，自己的养老金，或者单纯的攒钱

一、两者有什么区别

1.领钱方式不同

年金险啥时候开始领钱，能领多少，投保时就确定了

增额终身寿，等你想用钱时，直接减保取现就行，哪年领、哪年不领、领多少，自己决定

2.保单利益不同

年金险，比如养老金，活多久领多久，好产品的实际收益能达到4％＋

像光明慧选，活到90岁，IRR将近3.92％；活到100岁，IRR接近4.27％

增额寿是无限趋近于3.5%

像金满意足IRR最高为3.49%，已经是增额寿里保单利益较高的了

3.领钱的人不一样

比如你做投保人，孩子做被保人，年金险是被保人孩子领钱，其他人不能代领

增额寿，钱怎么花、给谁花都由你来掌控，只有投保人有权利减保、加保、保单贷款及退保，能防范子女随意挥霍或被借被骗

二、这两种类型怎么选

1.年金险：安全稳定，实现专款专用

适合人群：如果你已经明确用途、什么时候用、给谁用，不希望发生提前挪用的情形，年金险更合适。

年金险的优势：

①非常安全稳健的现金流，像养老年金险， 确定性强， 定时定量领钱， 活多久领多久， 能够保证未来，有一笔伴随终身的养老现金流；

②可以抵御利率的不确定性，提前锁定好利率；

③专款专用，避免混同挪用；

④部分产品对接养老社区，提前预定一个养老社区的名额。

2.增额终身寿：安全稳定，很灵活

适合人群：只想单纯存钱、赚点不费心的收益，或为自己/家庭/公司隔离出一笔安全资金，至于什么时候用、用来干嘛暂时不确定，增额寿更合适。

增额寿的优势有以下这几点：

给大家分享增额终身寿险的收益演示，哪里不明白的随时问我

案例一：0岁男宝宝，年交5万，交10年；

案例二：30岁男，年交5万，交10年。

如果你也有买养老金、教育金的打算，不知道怎么规划，在下面留言或直接找我，我帮你分析哦。

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