香港夜景

随着大湾区的进一步开放，港澳保险的发展势头越来越好，有越来越多的内地人士赴港澳投保。

港澳保险可以作为一种境外资产来进行配置，对于家庭尤其是高净值家庭来说，是有益无害的。

但是，还是有很多人在投保前对港澳保险存在一定的误解，今天我们就来聊聊港澳保险的八大误区，看看您之前是否有过这些疑问。

NO.1 内地客户购买港澳保险不受法律保护？

虽然港澳地区的法律跟内地的法律体系不一样，但就针对保险而言，只要港澳的保险公司能为您承保，您就一定能受到应有的法律支持和保护。

港澳地区的保险公司是向全球进行发售的，所以只要是合法保单，不论人种国籍，均受法律保护，与本地人权益相同。

要注意的是，港澳保险都需要在港澳当地签署，在港澳境外签署一律被视为非法保单。

内地客户在投保时，还必须亲临办理，三方见证，留存记录，以确定投保地在本地。

这是因为港澳保险代理人所授权的业务经营范围就是在港澳本地，但投保后，缴纳续期保费，变更保单内容(如受益人、地址、联系方式等)，或办理理赔手续等事宜，投保人均无须亲自办理。

香港保监局回复内地客户的问题

早在2004年就有内地客户专门问到香港保险业监管局关于内地居民购买香港保险的合法性问题，同时香港保监局也给到了客户相关的回复；

香港保险索偿投诉局

此外，香港保险索偿投诉局宣布于2013年5月1日起，将处理索偿投诉的范围扩大至非香港居民，所以大家可以放心购买。

同时，大家还可以在香港保险业监管局官网下载历年关于投诉的案件数据，2020年4月1日-2021年3月31日的数据如下：

数据来源：香港保险业监管局官网

NO.2 在购买港澳保险之前一定要体检？

是否体检是由投保人的年龄、投保的保额以及身体状况来定，并非每个投保人都需要体检。

如果需要体检，其费用由保险公司支付。

需要了解的是，如果您需要购买重疾保险，又担心港澳的保险公司是否能承保的话，您可以提前找相关代理人做咨询，一般情况下，身体没有重大问题都是能够顺利投保的；

另外，因为港澳的医疗条件和医疗水平跟内地不一样，所以，对很多疾病的严重程度的界定也有所区别，提前做好咨询心中更有底。

NO.3 内地客户如何进行港澳保险理赔？

XX保险公司索偿流程

理赔的途径一般有三种：

1. 自己或授权委托人或受益人带着相关资料亲自赴港澳办理；
2. 邮寄相关资料给保险公司或者邮寄给代理人代为办理；
3. 通过保险公司APP进行线上提交相关资料；

不过，绝大多数情况港澳保险的售后和理赔都不需要客户本人亲自去。

保险公司受到相关资料之后，就开启了理赔流程，等公司办理完毕后，会将理赔款项汇至客户在港澳的个人账户，或者现金支票寄给客户。

一般来说，周期在一天至两周不等。

有人就说了，“港澳保险不理赔！”

其实真正买过的就知道了，这些纯属无稽之谈，无论在什么地方购买的保险、无论买的哪家公司的保险，只要保险公司愿意承保，就一定会在合同范围内进行理赔，只有一种情况不会赔——那就是存在故意欺瞒、甚至是欺诈的情况！

NO.4 持有香港保单是否会有汇率风险？

首先，从大的层面来讲，完全不用担心汇率风险，因为港澳保险仅仅是家庭资产配置的一部分，甚至是小部分，而不是全部，即便汇率有波动，对于整个家庭来讲也并不影响，况且，汇率是周期波动的，并非长期向上或者长期向下；

其次，香港保险可以选择的计价货币种类有很多，除了主流的美元货币之外，还有欧元、澳元、港元、英镑等货币，当然，部分产品您也可以选择人民币计价，而且有些产品还提供无限次货币转换的功能，比如X盛的XX储蓄保险计划，多达9种货币可以转换；

除此以外，储蓄保险也是长远的人生计划，不受短期经济波动的影响，再加上港澳保险除了基础的保障作用以外，还有相对较高的分红，长远来看，是一笔能够对冲单一货币风险、实显保值和增值的理财计划。

素材来源：香港金融管理局官网

补充说明，自1983年10月17日开始，香港金融管理局实行“联系汇率制度”，使港元的汇率保持稳定在7.75-7.85港元兑换1美元的区间内，所以，持有港元资产≈持有美元资产。

NO.5 港澳的保险公司允许破产吗？

大到不能倒(TOOBIG TO FAIL，缩写TBTE)，是一个经济学上的概念，指当一些规模极大或在产业中具有关键性重要地位的企业濒临破产时，政府不能等闲视之，甚至要不惜投入公帑相救，以避免那些企业倒闭后所掀起的巨大连锁反应造成社会整体更严重的伤害。

香港政府对于香港保险业的监管非常严格，如果有在香港的人寿保险公司经营不善，濒临危机，香港政府就会出面，让有财政实力的保险公司兼并该保险公司，保障香港出售的人寿保单不受损失。香港政府也正在设立香港人寿保险再保险基金，用以担保香港出售的每一份人寿保单。同理，在澳门也是一样。

目前，在整个香港市场有百余家保险公司，很多都是老牌的百年、甚至数百年的企业，正因为有着深厚的积淀，才有了上述的【大到不能倒】的概念，比如，AXA安盛，有着两百多年的历史，经历过各种大大小小的战争战役、金融危机、瘟疫等等，如今更是屹立世界500强TOP48，非常有保障。

NO.6 在港澳购买保险需要遵循的原则有哪些？

基本原则就两条：一是正规购买，二是如实告知。

港澳保险只承认投保人亲自到场购买的保险，并且要经过严格的审核和认证，只有这样才会被视为合法保单。

除此之外，一切非正规购买的保单都是非法的，不仅不受内地法律管理，港澳法律也不保护投保人的权益。

同时，港澳保险遵循“严进宽出”规定，尤其是购买重疾险医疗险等险种时，会有严格的健康告知要求。如果投保人存在故意欺瞒的现象，保单就有可能作废。

“严进宽出”体现了香港的法制以及严谨，对客户、对保险公司是负责人的表现，也对对香港在全球的金融地位有着诸多好处。

最 后

如果要去港澳购买保险，一定要提前预约，要办理港澳的银行账户也需要提前预约，每家银行的开户条件可能不一样，事先做好咨询；

过海关的小票一定要留好。

更多关于港澳保险购买的问题可以留言或者私信作者了解。

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