《温州版吴英》揭开10亿元之谜
2011年11月17日，时代周刊微博
29岁的女人如何玩几十亿美元？在刘晓颂和施晓洁短暂的经历背后，有多少谜团没有解开？
我们的记者陶希年来自杭州
施晓洁
毕竟耀眼的烟花只是烟花。在浮华的背后，裸露的是悲伤的真相。
在被警方拘留一个多月后，10月27日，浙江温州曾经的名人刘晓颂和施晓洁双双被永嘉县人民检察院逮捕。
真相自此基本尘埃落定。警方发现，自2007年以来，施晓洁以共同投资高利贷和承兑汇票贴现为由，以高利率(每月3-7点)为诱饵，向亲友非法集资，并利用集资支付高利率购买房地产。截至2011年9月20日，涉案施晓洁欠款高达7亿元。
与此同时，刘晓松以每月2.5-3点的利率向包括亲戚朋友叶某在内的30多人借了7000多万元，并以每月4-5点的利率借给施晓洁赚取差价。
值得注意的是，在逮捕令中，施晓洁涉嫌集资诈骗和非法经营，而刘晓颂涉嫌非法吸收存款。相比之下，施晓洁的罪行远比刘晓颂重。根据《刑法》，集资诈骗最高可判死刑(浙江本泽集团董事长吴英因本罪一审被判死刑，二审尚未宣判)。
出生于1982年的施晓洁无疑是这起集资案的主犯，在此案中已有7人被刑事拘留(见本报10月27日报道《“温州版吴英”施晓洁案独家调查》)。
29岁的女人如何玩几十亿美元？在刘晓颂和施晓洁短暂的经历背后，有多少谜团没有解开？
疯狂的高利贷生意
在民间资本泛滥的温州，老高(当地俗称高利贷者)随处可见，在一定意义上被民众广泛认可。但在今年温州金融风暴中，温州开始严打。
据温州市公安局消息，截至10月24日，共有36起非法集资案件(包括非法存款、集资诈骗、非法经营等。)在温州查处，涉及56人，其中刑事拘留39人，取保候审5人，刑事拘留在逃12人。其中，施晓洁案涉案人员占1/8。
从目前的情况来看，施晓洁从2007年就开始涉足高利贷。此时的施晓洁是永嘉大企业顺治集团的出纳，顺治集团董事长石顺治是她的舅舅。
顺治集团表示，2009年10月21日，施晓洁办理了工作交接，不再担任出纳工作。然而，在2010年10月15日的“顺治集团有限公司付款收据”中，“施晓洁”仍然是在出纳栏签名的人。
这张收据显示，雍正(因参与施晓洁案被捕)向顺治集团“支付”2300万元，并加盖顺治集团印章，公司董事长史顺治签字。此外，施晓洁在顺治集团做出纳卡，一直呆在家里，直到被捕。
早在2007年，刘晓颂一个做服装生意的表哥就从施晓洁借了30多万。施晓洁当时表示，这笔钱被顺治集团用于投资高速公路，月利率为3美分。这是记者接触的债权人中第一个向施晓洁放贷的人。在接下来的四年里，施晓洁在高利贷的泥潭中越陷越深，直到他被捕。
10月26日《温州日报》发表文章《护航经济秩序，市公安局“十项措施”初见成效》，透露了一些关于施晓洁案的信息。文章称，根据警方初步调查，施晓洁是顺治集团的经理，主要负责银行授信。自2007年以来，她以共同投资放高利贷或承兑汇票贴现业务为名，向胡某、于某等16人非法集资，以每月2-5点的高利率为诱饵。据施晓洁称，截至2010年12月，他的债务已达到约3.7亿元。
这些资金大部分用于购买豪宅、名车、奢侈品消费。2009年，施晓洁在永嘉县自然社区买了一套房子，在永嘉经济中心瓯北镇的中南国际广场买了一套房子。从那以后，他在温州买了很多豪宅，比如钟瑞曼哈顿、香体半岛、绿城鹿城广场。这些房子大多是抵押贷款买的。粗略计算，总成本近1亿元。这是施晓洁案件中最明显的部分。
更多的钱被用来给下一个家庭发放高利贷。
一些债权人向《时代周刊》记者提供了大量施晓洁作为借款人的《借款合同》的复印件。这《借款合同》格式相同，包括借壳金额、期限、用途、违约责任等8个条款，其中贷款用途一栏为“临时贷款”。贷款期限只有开始日期，没有结束日期。贷款利息也没有说明。
几份《借款合同》显示，2010年8月23日，浙江瓯越交通建设有限公司借款1650万元。2010年10月18日，温州大益电子科技有限公司借款1000万元。2010年11月20日，温州溥仪实业有限公司借款650万元。2010年12月3日，温州石成集团有限公司借款600万元。2010年12月10日，温州翔宇有限公司借款370万元.这些借据的出借人无一例外都是施晓洁人。
资金的去向仍然不明
在9月20日晚被刑事拘留之前，施晓洁已经被债权人控制了许多天。与此同时，施晓洁被迫从中国农业银行温州分行营业部的保险柜中取出大量资金交易文件。其中，有许多《保证函协议》以施晓洁为“信息保管员”。
其中《保证函协议》表明担保人同意如下：1。温州
龙建建设有限公司，2.浙江安帝力消防电子有限公司，3.温州市易普实业有限公司，4.浙江瓯越交通建设游戏公司。在2010年7月10日-2011年7月10日期间所融资债务提供连带责任担保，担保期间每笔融资债务清偿期限届满之日起一年。保证范围包括但不限于所有融资债券、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债券的费用。保证人承诺，在每笔融资期间做好安全信息回顾，当债务人不能清偿到期债务，保证人自愿承担责任。在融资期间内与借款人双方做好一切保密，双方不得透露每笔业务融资情况。
底下为保证人某某(据称为相关银行负责人)及信息保密人施晓洁的签名及手印。其他《保证函协议》的内容基本相同，且签署的时间都为2010年，只有所涉公司及担保日期存在差异。
如另一份协议涉及浙江恒立建设有限公司、浙江星奥消防工程有限公司、神力集团有限公司3家公司，担保时间为2010年5月15日起一年。
一份协议涉及温州市永联金属材料有限公司、温州市华晨金属材料有限公司、温州龙建建设有限公司、温州大益电子科技有限公司、温州采依股份有限公司5家企业。担保时间为2010年9月8日起一年。
一份协议涉及温州诚石集团有限公司、浙江鑫远市政工程有限公司、浙江天力有限公司、温州星际集团有限公司、姜扬铸钢有限公司、温州市瓯海响宇物资有限公司6家企业，担保时间为2010年10月13日起一年。
如果没有意外，《保证函协议》提到的这些公司，都从施晓洁处进行过资金拆借。
曾向施晓洁借款1000万元的温州大益电子科技有限公司的负责人告诉时代周报记者，他跟施晓洁本来就认识，2010年10月份借了980万元(借条上写1000万，20万元差额为利息)，不到一个月就还了，此后再没借过。
但包括浙江瓯越交通建设有限公司在内的一些借款人，不承认曾向施晓洁借钱。“你说我们借过钱，拿借条来。”浙江瓯越的一位负责人说。
虽然目前尚无法查实有多少公司和个人曾向施晓洁借款，但以施晓洁月息3分至7分的高额融资成本，要想通过放高利贷赚钱，显然难度极大。
而据永嘉县公安局一位副局长介绍，施晓洁的资金去向涉及几百张银行卡，要查证具体的去向十分困难。
时代周报记者掌握的一些资金进出单据显示，除刘晓颂的几个司机外，施晓洁及同案人员掌握的银行账户，还包括郑勇、陆恩俊、李筱萍、郑光荣、林玉仙、林玉香、苏秀莲、曾学弟、陈泉博、赵娜、王金林、蔡仕克、瞿晓雷等。其中郑勇为温州市瓯海区黄屿村人，1970年出生；陆恩俊为温州市鹿城区上田村人，1987年出生。两人同为温州市勇之辉贸易有限公司的股东。该公司成立于2010年3月，与刘晓颂为法人代表的温州铭泰投资顾问有限公司同在华盟商务广场，并且成立时间只相差10天。公司注册资金50万元，其中郑勇持股51%，陆恩俊持股49%。
郑勇还曾是温州市企发经济信息咨询有限公司的负责人，2010年9月8日已经解散。郑勇与刘晓颂的一位姐姐关系亲密，施晓洁、刘晓颂落网后，郑勇亦被永嘉警方控制，后取保候审。
深陷承兑汇票泥潭
在资金链断裂前，即使与刘晓颂、施晓洁夫妇关系密切的债主，亦不曾料到，他们的资金窟窿会有如此之大。
“我们都以为施晓洁借的钱只有一两亿，不然哪敢借这么多钱给她？”曾是刘晓颂多年朋友的阿华说。据其介绍，阿元、阿建等借款数千万元的债主，都是今年才开始借钱的。
虽然债主大多都是刘晓颂、施晓洁的亲戚和朋友，但很多人彼此并不认识。直到施晓洁被抓后，这些债主碰到一起，才知道施晓洁所借的资金，高达七八亿之巨。
据施晓洁交代，至2010年12月份，其欠债已高达3.7亿元左右。为了不让资金链断掉，从2010年11月份起，施晓洁开始做起承兑汇票生意。
为了多收汇票，让资金链不至于断掉，施晓洁宁愿做起亏本生意，先后从童某等人处购进票面金额达5亿余元的承兑汇票，亏本转手卖给他人，以确保手中长期持有资金。施晓洁由此付出高昂代价，外债越来越高，案发前欠债已达7亿余元。
据记者了解，此处所指童某，正是此前涉案在逃的温州乐清人士。
银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。作为短期的融资工具，其承兑期限一般在30天到180天。为了提早拿到现金，银行承兑汇票可以在到期日前，通过背书转让，中间人可以在此过程中赚取差价。施晓洁陷身期间，或已身不由己。
从童某等人处购进承兑汇票后，施晓洁一般会安排刘晓颂的司机，将承兑汇票送到温州瑞安高速路口，交给开雷克萨斯车等候在那里的王总。施晓洁偶尔会一起过去，但更多时间，只让司机代为送达。
时代周报记者掌握了其中多份银行承兑汇票单据。其中两份的出票人为太仓利泰纺织厂有限公司(位于苏州太仓)，付款银行为太仓农村商业银行，出票金额都为500万元，出票日期为2011年8月21日，到期日为2012年2月22日。
另有温州华能现代汽车销售服务有限公司于2011年7月11日开具的两张汇票，出票金额分别为800万元和1000万元(1000万为银行承兑汇票的上限)，收款人为现代汽车(中国)投资有限公司，付款行为建行鹿城支行。汇票下方，有由志鹏签署的“原票已收，款到作废”字样，落款时间为2011年7月12日，即出票次日。由志鹏亦因涉施晓洁案，被永嘉警方刑事拘留。
另一张长沙中联重工科技发展股份有限公司为出票人的汇票，出票金额只有50万元。施晓洁连50万元的汇票都要经手，显示其资金链已经紧张到饥不择食的地步。
由现有信息分析，王光信、由志鹏及乐清的童某(在逃)被刑事拘留，应该都与银行承兑汇票业务有关，其中是否有银行涉案，目前尚不清楚。
尚不明朗的还有永嘉县瓯北镇堡二村村长张雷云的涉案罪名。张雷云系顺吉集团旗下公司永嘉县顺建混凝土制品有限公司总经理，据称与施晓洁关系紧密。
在被债主软禁期间，施晓洁曾给张雷云发短信：“快来救救我。”但对方没有反应。绝望之下，施晓洁对一位债主说：“我如果死了，你们不要放过雷云。”
目前，除施晓洁、刘晓颂被批捕外，张雷云等人还在刑事拘留阶段。永嘉县公安局和检察院都表示，此案仍在进一步侦查中。
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