瑞华颐悦无忧下架之后，哪款增额终身寿险的趸交收益更好呢？
首先，我们做张表，列出热销产品趸交后的现金价值走势，按不同持有时间：
咱们投资增额寿险，也得想清楚「持有时间」，做教育金？做养老金？还是短期理财？
所以第二步，看不同持有期的收益排名。
5年持有期：
持有的第五年，大多数增额寿险还没返本，只有上面五位产生了收益。
最好的是长生人寿优加加，第五年现价32万7096，五年时间收益2万7096元，单利1.81%。
这个收益率……一点不吸引人，和银行大额存单差远了。
最好的尚且如此，其它产品就别提了，所以五年内的短期投资，别碰增额终身寿险。
10年持有期：
刚才的5款产品全部落榜，换了新选手：
排在第一位的弘康金玉满堂（金满意足）：现金价值41万9490元，十年收益11万9490元。IRR3.41%，单利3.98%。
3.98%的单利率，和几大行的三年期大额存单利率相同。
排在后面的万年禧两全版、国联益利多、增多多3号（恒盈年年）、信泰如意尊典藏版，彼此间差距很小，千元左右。
如果有笔钱，十年内不打算动，是可以考虑增额寿险的，起存门槛也不没大额存单要求的高。
15年持有期：
15年持有期，很适合做教育金。
前5年基本没啥变化，只有恒大万年禧挤掉了如意尊典藏版。
万年禧和万年禧两全版的长期收益非常接近，只是前10年增长很慢。
排在第一的金玉满堂，现金价值49万8090元，IRR3.44%，单利4.40%；
排在第五名昆仑增多多3号，现金价值49万4601，IRR3.39%，单利4.32%。
收益率已经远超大额存单了，可以通过减保来取钱，给孩子做高中、大学的教育金。
20-40年持有期：
这么长的持有期，多用来做养老金储备。
前4名保持不变，第5年换成了和泰增多多3号泰山版（鑫享盈2022）。
金玉满堂仍排在首位，其次是万年禧两全版、万年禧、益利多和增多多泰山版。
持有第20年：金玉满堂现金价值59万1540元，IRR3.45%，单利4.86%。
持有第30年：金玉满堂现金价值83万4300元，IRR3.47%，单利5.94%。
持有第40年：金玉满堂现金价值117万6660元，IRR3.48%，单利7.31%。
另外4款产品和金玉满堂的差距很小，就说第5名的增多多泰山版吧，持有40年这么长时间，也不过少了4000元。
选哪款产品更好呢：
在短、中、长三个持有周期里，一共12款产品进入我们的视线：
1.长生优加加
2.长城山海关虎啸版
3.和谐健康倍护金生
4.弘康乐满满青春版
5.信美传家有道尊享版
6.弘康金玉满堂
7.恒大万年禧两全版
8.恒大万年禧
9.国联益利多
10.信泰如意尊典藏版
11.昆仑增多多3号
12.增多多3泰山版
前5款产品只出现一次，持有第五年时他们收益最高，但后面就没影了。
前面跑得太快，后面没劲了……
对比长生优加加和金玉满堂，在第8年时被反超，从此以后差距越来越大。
所以，实际上只有7款值得关注，如果你对恒大的产品心怀忌惮，那就只剩5款了：
1.弘康金玉满堂
2.国联益利多
3.和泰增多多3号泰山版
4.昆仑增多多3号
5.信泰如意尊典藏版
五款产品的加减保规则：
三款产品同时支持加保、减保：金玉满堂、益利多和如意尊典藏版。
金玉满堂和益利多的加减保规则灵活，限制很少，但是没写进合同条款，将来有可能会调整。
如意尊典藏版的加减保规则都写进了合同：
满2年支持加保，每年增加保额不超过基础保额的20%，按加保时年龄计算保费，补交相关差额。
满5年支持保，每年不得超过基础保额的20%。
两款产品不支持加保，只支持减保：增多多泰山版和增多多3号，减保规则也写在条款里，和如意尊典藏版相同。
看看自己对加减保的要求，再结合公司、地域等问题，从这五款产品里，可以选出最适合的那个。
其实，排在这几名后面的昆仑护身福、和泰鑫享福、如意尊星火版、星光版、传世金彩福享版等产品，也都各有亮点，收益率的差距也没那么大。
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