在本期的邮件中，我们看到了 . 三个与我们密切相关的案例。案例一，由于相关管理人员的疏忽和松懈，在贷款前夕之前没有做好调查工作，导致借款人无法偿还贷款，导致逾期付款。贷款后发现借款人有严重嫌疑，账单未及时上报，风险未完全了解。而且身份证号是混专业信用专员的。未执行平时规定的三检制度(1)未及时报告重大异常情况；支行贷后检查人员违反银行重大事件报告制度，未报告的；(2)柜员权限管理不严；信贷部经理未能妥善保管柜员账号和密码，导致员工保管？(3)违反规定受理贷款申请时，贷款人按正常程序受理贷款申请，明知贷款资金并非借款人赵用于生产经营，而是借给他人使用(申请贷款时，赵表示资金实际使用人为。
(4)未认真落实贷款“三查”制度。1.贷前调查严重失职。1.未按要求进行双重调查。申请贷款后，未报主管审核。2010年3月16日，擅自前往借款人的经营场所和家庭住所进行调查。
(2)调查信息严重失真。经调查，确认贷款人员在第三人(非借款人)陪同下，以非借款人名义在营业场所和家庭住址进行调查。销售收入、租金支付、银行流水、收入证明、贷款使用等重要信息没有经过严格核实，缺乏基本的交叉验证，导致调查信息严重失真。
2.未按要求进行调查、审查和初步审查的。信贷部经理出差未能进行审核时，贷款专员模仿信贷主管在《贷款业务报送审批申请表》上签字，擅自将贷款信息报送分行审批。
(5)贷款人员任意篡改借款人信息。借款人赵提供的房产主为其兄弟所有。贷款人员为了办理这笔贷款，在房产证上擅自将房主姓名改为赵，计入家庭资产20万元，虚报借款人资产，并向审批人员提供虚假证明材料。
在今后的工作中，要注意这类问题，避免类似错误的发生，从一定的风险中吸取教训，识别和认证客户为借款人，减少坏账和休眠账户的发生。
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