泰然金融正式立案 p2p结案后出借人要做什么

911以来，凤凰金融的很多投资产品都经历了逾期付款，客服统一语音回复：备案、系统升级。

“电话都打了，人民日报当地领导留言板也留言了，效果不明显。我们正在收集平台的投资记录和银行的流水账，并向经济调查大队汇报。”9月19日，凤凰金融的贷方小梅(化名)告诉时代财经。

互相推搡，维权难

在凤凰金融的一大群维权中，一个贷款人说他在凤凰金融购买了9.5万元的理财产品。根据支付计划，到期利息元应于9月12日归还，到期本息元应于9月14日归还，但凤凰金融平台自9月11日起停止销售所有产品。而且产品停产前后，平台和媒体都没有发布相关公告。根据平台的T 1工作日规则，我购买的理财产品本息已经逾期，没有归还给我。“据我所知，不仅我的本金和利息没有按时归还，而且全国数万投资贷款人已经达到数十亿的本金和利息，没有按时归还。”

“过去几天，海口和北京的各种机构都在向前推进，使我们难以合法维权。”凤凰金融的贷方小梅(化名)告诉时代财经。

“北京市金融监督管理中心受理了我们的信访，并明确表示将在15日内以邮件方式回复；北京朝阳经济调查和北京金融纠纷调解中心明确表示不予受理，因为P2P企业只受注册地管辖，而不管实际营业地是否在北京；北京市热线表示，首先要找到金融监管中心和经济调查机构。”

小梅抱怨道：“海口地方监察中心电话一直没接，海口龙华经侦处不受理。原因是实际办公地点在2019年9月迁到海口，主要运营地点在北京，他们并不知道；也有一些经济调查人员通过反复沟通表示，可以先邮寄备案材料，但不确定是否会被接受。海口市热线一直官方表示问题已经向海口监管中心反映。监管中心已与凤凰金融沟通，以确保客户服务电话的畅通，并偏离我们的要求。”

据悉，目前平台投资者购买相关产品时的所有电子合同均已下线。“从目前的信息来看，我们不知道电子合同下平台的真正原因是什么，是否真的是为了备案和系统升级。所以我们目前很难评价为违法。从法律角度来说，我们通常会建议投资者对于可能存在风险的项目，尽早通过公证完成电子合同的保全，防止数据被篡改，避免争议发生后无法向相关司法机构证明合同文本的内容。”9月20日，金诚通达律师事务所高级合伙人叶家平在时代财经发表声明。

事实上，网上早些时候就有关于凤凰金融逾期事件的相关报道。早在2017年，HNA就面临流动性危机。自2018年1月以来，包括聚宝汇在内的几个HNA平台出现了赎回问题，最终影响了凤凰金融。2018年2月，凤凰财经宣布丰盈-HHSY部分产品延期付款，涉及总金额近2.4亿元。

北京海口，谁来管

据公开信息，2019年5月29日，“北京凤凰立日塔信息科技有限公司”变更为“金峰科技(海口)集团有限公司”，之后变更为“奉新科技(海口)集团有限公司”。在海南省海口市注册，实际控制人为“贺鑫”，占股份的%。

投资者困惑于谁来监管网贷平台？“特别治理小组。具体来说，就是当地的金融监督局，但是当地的fin

按照中央的部署，地方金融监管局的监管范围是“74”。具体负责监管小额贷款公司、融资担保公司、区域股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等金融机构，加强对投资公司、农民专业合作社、社会众筹机构、地方交易所的监管。

“是注册的财政局还是财务室(大部分地方都是财务室，只有少数地方叫财务室)。没有国家政府行政或监督部门。财政局有执行权，财务室没有与其他部门协调的执行权。理论上是公安立案后正式派出的。不过经济考察也有提前的好消息。否则立案后找证据就来不及了，有些证据会提前销毁，重建太费功夫。”9月20日，一位资深行业从业者告诉时代财经。

据叶家平介绍，关于经济犯罪案件的管辖问题，根据最高人民检察院、公安部关于印发《最高人民检察院、公安部关于公安机关办理经济犯罪案件的若干规定》号文件第八条规定，经济犯罪案件由犯罪地公安机关管辖。如果由犯罪嫌疑人住所地公安机关管辖比较合适，可以由犯罪嫌疑人住所地公安机关管辖。

单位涉嫌经济犯罪的，由犯罪发生地或者所在地公安机关管辖。主要经营场所或者主要办事机构所在地与注册住所不一致的，以主要经营场所或者主要办事机构所在地为其所在地)。比如几个公安机关都有管辖权的经济犯罪案件，应该由最初受理的公安机关管辖。必要时，可以由主要犯罪地公安机关管辖。管辖权不明确或者有争议的，协商管辖；协商不成的，由共同的上级公安机关指定管辖。

叶嘉平表示，在实践中，对于P2P等“利益相关者型经济犯罪案件”，由于存在大量利益受损的人，可能影响社会秩序的稳定，公安机关通常会基于方便办案、协助投资者追回投资损失的考虑，通过协商决定最终管辖。

值得强调的是，对于涉嫌经济犯罪线索的举报、控告、举报、自动投案，无论是否有管辖权，公安机关都应当受理并登记，最初受理的公安机关应当按照法定程序办理，不得以管辖权为由推诿或者拒绝。经审查，认为有犯罪事实但不属于自己管辖的案件，应当及时移送主管机关处理。

逾期网贷平台往往催收效果不大，所以是真实的

践中警方是否介入催收工作？叶家平介绍，对于“涉众型经济犯罪案件”，包括但不限于非法吸收公众存款，集资诈骗等等，公安机关在办案中会对案涉的财产采取查封、冻结、限期还款等法律措施予以追赃。

凤凰金融是谁？

“我是因为信了凤凰卫视，大头的钱就都放凤凰了，去年本来减到了10万，被什么鬼红包搞得又调了钱到凤凰！”

“凤凰金融广告和网页吹得天花乱坠，得到那么多的奖杯，却是欺世盗名！”凤凰金融的多位出借投资人向时代财经诉苦。

官网显示，凤凰金融上线于2014年12月，是凤凰卫视集团为全球华人打造的智能金融服务平台，凤凰金融联合卓越的各类金融机构，深度挖掘优质金融产品，并通过大数据分析系统、量化金融模型以及智能化算法为用户提供更契合自身需求的动态金融产品组合。

2018年8月，凤凰金融发布《凤凰金融区块链白皮书》（以下简称《白皮书》），并表示未来将加速布局5大场景，打造全场景区块链金融生态引发行业关注不同于网贷平台、基金平台或者保险平台等单一业态模式，凤凰金融在网贷、基金、保险、海外、财富管理等业务领域都有布局。

公开资料显示，贺鑫不仅是“凤新科技（海口）集团有限公司”的实际控制人，还是“凤凰卫视”董事会主席兼行政总裁刘长乐的女婿。虽然“凤凰金融”和“凤凰卫视”有关系，但“凤凰卫视”并没有直接控股“凤凰金融”，对凤凰金融的实际运营没太大影响。

“不管什么情况，凤金平台总该以官方的形式，向出借人发表个声明吧！把情况说清楚吧！你降息也好，还本也好说明白能接受的我们可以答应！”据一些出借人猜测，现在是两种可能：一是凤凰金融主观还是想解决问题，只是放出去的款收不回来，暂时没钱给回款；二是凤凰金融已经有主观恶意，准备跑路了。“当务之急是先想办法搞清楚是哪种情况。”

“我们的诉求很简单，核实平台是否正常运营；督促凤凰金融平台尽快按期归还出借人到期本金和利息，良性退出。”小梅表示。

“我们的目的不应该是让凤金倒，而是尽力促成政府对凤金进行监管。一切按法律法规来，在政府的监管下促成凤金的良性清退，不给凤金搞小动作的空间。”

目前，凤凰金融的各地出借投资人都在纷纷成立追讨委员会，制定追讨方案。“我们呼吁政府监管部门及时介入，一是进驻凤金，监督企业规范运营，到期资金及时拨付给出借人；二是彻查凤金运营状况，涉及违规的要制止，违法的要让司法部门介入。三是把查到的真实情况公布于众，还投资人知情权。”

“对于P2P平台类一旦逾期，对于投资人追偿而言，通常情况下并不会特别容易。”叶家平的建议是：依法、客观、理性进行，一是首先与平台进行积极有效沟通，进行必要的尽职调查，对于平台的融资金额，投向、逾期金额、交易对手情况等进行客观分析，以辨别案涉投资是否还可能予以追回或追回的最大比例；二是在沟通尽调后，确定是否需要开展民事诉讼予以追偿，对于早期、小范围逾期的，民事诉讼通常还是有实际效果的；三是对于大范围逾期或平台可能涉嫌刑事犯罪的，则投资人应积极向公安机关予以报案，争取强力机关介入来追回投资损失。

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