2019金融热点整理 2019经济热点问题

2019年余额不足。

每年年底的盘点也是对今年的总结，也是对2019年你在金融市场上所犯错误的回顾。我希望在2020年，我们不会重蹈覆辙。

每一个热点事件的背后，都折射出一个问题，这个问题与消费、投资、理财有关。总的来说，2019年的金融界并不平静。回顾2019年金融界的热点事件，不要让每个人都遭受这些事件所反映的问题。

先是奔驰女哭着掏出分期买车的招数

陕西Xi某女车主花66万买了一辆奔驰CLS轿跑。3月28日新车离开4S店院子前，发现车发动机漏油，要求退款或换车。但是经过几次争论，女车主被告知不能退款，不能换车，必须按照“三包”政策换发动机。目前，当地市场监管部门已经介入此事。

然而，事情的焦点是。在买车过程中，女车主被4s店诱惑，以低利率开了奔驰金融，被迫支付1.5万金融服务费。根据曝光的录音，发现女车主质疑她在购车过程中被收取了1.5万元的奔驰金融服务费用，但她不知道服务在哪里。

金融服务费是多少？很多人都有过分期购买商品的经历，比如买手机、买车、租房、教育培训等。除了正常利息，还有所谓的服务费，咨询费等等。那么，分期付款购物过程中收取服务费是否合理呢？

不仅如此，现在当我去4S商店买车时，销售人员都在积极推荐分期购买。你说我不缺钱，可以全款买，态度立马转了180，一脸不情愿。事实上，随着汽车市场的饱和，全额买车已经让经销商赔钱了。经销商之所以推荐你分期付款，是和贷款机构有一定程度的合作，利润分成来源于你的还款利息。

所以分期购物一定要慎重。首先问一下这些服务费是什么？怎么算？特别是服务费是否提前收取？收费多少？毕竟羊毛来自羊，这是消费者的成本之一。而且如果提前收取服务费，按照现在的政策，有涉及砍头利益的嫌疑。

第二，骑白马不一定是王子。银行可能不会出售理财产品

有一句话特别搞笑，骑白马的不一定是太子，刘备和唐僧也是。这句话在2019年招商银行钱端事件中得到充分体现。

招商银行作为金融机构，去招商银行购买理财产品，原来是互联网服务公司钱端的理财产品。这是以前发生过的。爷爷奶奶去银行买理财产品，买的是保险或者私募。

今年，招商银行与共同基金第三方服务商广东钱端商业服务有限公司(以下简称钱端公司)因逾期14亿元资金陷入激烈的口水战。一方面，钱端公司强行承认招商银行的米歇尔普拉蒂尼，要求后者共同协商14亿逾期产品的处置方案；一方面，招商银行慌乱地疏远了关系，坚称双方已经解除合作，逾期事件与招商银行无关。

从这个事件中不难看出，招商银行和钱端公司之前确实有合作关系。大多数投资者通过招商银行的推荐下载了钱端公司的投资理财APP。

用一句流行的话来说，招商银行在投资者面前介绍了钱端。

这一事件反映了金融街机构代销理财产品的问题，以及投资者如何清晰地看到理财产品的购买。

一般来说，当人们去银行购买理财产品时，无论他们是否

所以对于投资者来说，投资真的是需要一个很长的点心，看清楚了就可以买。不要相信品牌，看合同。在这个阶段，没有财务管理是完全安全的。所以在投资过程中，投资者首先要明白，你投资的是真钱。

此外，投资者必须清楚地看到投资促进。无论是谁推出的投资产品，投资者最重要的是看清楚投资对象是什么。有投资人说我不看，或者不知道从哪里看。如果通过互联网购买产品，应该看产品手册或者产品详情。如果看不清楚或者觉得有异议，不要盲目购买。

如果从金融机构购买产品，或者从代销机构或理财公司购买产品，必须向相关人员索取产品说明书、风险揭示文件等文件。

我们必须记住，别人推荐理财产品并不意味着认可信贷。投资者一定知道这一点。无论是促销还是代理销售，都与产品的卖家没有直接关系。如果理财产品存在风险，最终责任在于理财产品的发行人。因此，投资者必须知道他们购买的金融产品是谁发行的。

第三，嗜血的校园贷款，再次肆虐象牙塔

校园贷款问题从2016年到2019年一直火着。监管部门多次出台文件和政策，教育部门对校园贷款风险进行了预警。还有一些非法组织在象牙塔里借钱给大学生。

很多媒体都曝光了校园贷款暴力催收砍头的问题，不仅违反法律法规，还极大地影响了金融秩序。

首先，高利息的校园贷款给学生带来了沉重的负担。也许未来几年甚至几十年他们会为此付出高昂的代价。即使去工作，每月的收入还是要还高利贷，这已经成为了伴随而来的噩梦，甚至有些人成为了贷款奴隶。

其次，就整个金融环境而言，部分网贷平台是贷款公司，资金来源是金融机构的资金。换句话说，相当于用金融

机构的钱放到学生身上，这一招可以理解为借刀杀人。助贷公司从中扮演的是资金中介的角色，所承担的风险和责任相对较小。因为，最终的债权是金融机构，一旦借款人产生大量违约，或者是造成风险集中爆发，金融机构的资金必然会受到损失。

最后，校园贷、校园分期等机构如雨后春笋般的崛起。尤其是在2019年，很多P2P或者网贷平台受制于环境、政策、运营的原因纷纷开始转型助贷、现金贷，市场出现了相对的竞争和饱和。

当市场出现过多的同类业务时候，肯定要打宣传战，借助在校生群体的特殊属性，开始引导不具备偿还能力群体的过度消费。说的通俗一点，校园贷要不从根本上遏制，借贷产品会充斥整个校园。这样一来就形成了恶性循环，以贷养贷，循环借贷的情况会加重。

所以，在校大学生们，引以为戒吧，千万别为了面子，为了虚荣过度消费，更别借校园贷，否则深陷泥潭不能自拔。

四、又让投资者懵圈，诺亚踩雷背后的迷雾重重

诺亚踩雷承兴，让理财圈和私募圈引起了一场轩然大波。公说公有理，婆说婆有理，最寒心的莫过于投资者。

根据诺亚财富发布的公告称：该公司旗下上海歌斐资产管理公司(以下简称歌斐资产)发行的产品为承兴国际控股相关公司提供供应链融资，总金额为34亿元人民币。承兴国际控股实际控制人近期因涉嫌欺诈活动被中国警方刑事拘留。

同一天，诺亚财富创始人兼董事局主席汪静波发布内部信。

汪静波介绍，核心企业的系列基金投资标的，主要是向承兴国际相关方(简称承兴)就其与北京京东世纪贸易有限公司之间的应收账款债权提供供应链融资。目前与承兴相关的基金，确实发生了风险，歌斐作为管理人，在发现风险因素的第一时间，就采取最快的行动，切实维护投资者的利益。

京东回应称：这个事情和京东无关。承兴伪造和京东的业务合同对外诈骗，对于这种行为，我们非常震惊，并且已经配合受害公司进行了报案。

这又是一起萝卜章事件。但是，从根本上来讲，最为核心的问题是投资标的不明。

所以这个事件反映出来的问题归根到底是，歌斐资产管理公司在发行基金产品过程中，风控没有尽到调查义务。没有判断出底层资产的真假，或者说存在一定的监守自盗，相互勾结的行为，没有对相应的信息进行审核。但是，应收账款的融资也确实存在造假成本低的现象，风控只是通过表面或者合同来进行判断，很难获得真伪。

这样以来，产品底层出现问题，势必会导致投资者损失。说的通俗一点，地基不稳，这楼早晚要坍塌。然而，投资者并不知道底层产品设计，所以在购买的时候，往往只关心收益问题、兑付问题，没有看到本质。建议投资者，如果看不清理财产品的底层，直接别买。

千万别听销售人员忽悠，也别看品牌大小，毕竟你投出的是真金白银。

五、借钱=买保险?保险搭网络贷款的顺风车

今年，各种网络贷款平台持续火热，不管是现金贷模式还是助贷模式，借款人惊奇的发现，在借款的过程中，借款平台还搭售各种保险什么人身意外险(怕死了不还么?)什么健康险等等。

借用《让子弹飞》里面的一句经典台词：你给我翻译翻译，什么他妈的是他妈的惊喜?

说到底，不买保险就不借给你钱。当金融进入了流量时代后，都是流量惹的祸啊。

借贷和保险，之前很难找到焦点和交集，是两个完全不同的业务。但是，随着互联网技术的不断扩大，保险也打着自己的如意算盘。不如借助网络贷款庞大的客户群体，销售自己的保险产品。

众所周知，网络贷款平台上的客户较多，流量较大，所进行的借贷业务大部分已小额为主。对于保险公司来讲，看中的正是网络借贷平台有着大的流量。如果让每个人借款人都能购买自己的保险，虽然是区区的几百或者几千元，那也是一笔不小的收入。

再者，这种强制搭售保险的做法，也涉嫌到了砍头息。借款人在借款的整个过程中，达成借款要约，到放款这个过程中，必须要购买保险，才能拿到借款。这样一来，对于借款人来讲，借款金额实际上就等于：借款金额-保险费用=实际放款额度。

必须先交钱，才能拿到钱，这种行为以及触及到了砍头息。有些保险更为离奇的是，虽然说是保险，但是实际的作用是担保。所销售的保险是为了防止客户出现逾期，如果客户出现逾期，保险就等同于履约险。

赤裸裸的套路!

所以今年监管部门叫停保险公司通过现金贷等网贷平台销售意外伤害险。监管部门要求各财产保险公司全面组织开展业务排查，立即组织排查与现金贷等网贷平台合作开展意外伤害保险业务的情况，包括是否开展合作、合作平台名称数量、保费收入、保险金额、赔付情况、客户数量。

总之，2019马上就要过去。那些开心的和不开心的都即将变成历史。但是，踩过的雷和坑要时刻提醒着我们，避免再一次的上当受骗。2020年，整治金融风险，化解金融风险依然在继续。也希望金融类企业少一点套路，多一点真诚。也希望金融消费者、投资者，能够在面对诱惑的时候淡定如初，面对风险的时候，沉着冷静。

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